【论文】农村地区支付结算服务适应性考察_基于安徽安庆市的情况分析.pdfVIP

调 查 研 究 中国金融·2008年第24期 76 农村地区支付结算服务适应性考察 ——基于安徽安庆市的情况分析 ■　操基平　张　平 村地区的支付结算是“现代农村 乡金融制度”的重要内容。我们最 近选取了安庆市辖八县的50个乡 （镇）、100家乡村小企业、500个居民进行 了专题调查。调查发现，近年来农村地区的 支付体系建设取得了重大进展，支付结算设 施有了很大改善，但是县城以下的广大农村 地区的支付结算服务仍非常短缺，不能满足 新农村建设中形成的巨大服务需求。 存在的问题 农村地区提供支付结算服务的网络尚 不健全。金融体制改革以来，安庆市乡镇 地区金融机构营业网点数逐年减少，全市 2007年可办理支付结算业务的农村金融机 构网点比1996年减少了41%。工行、中行、 建行和农发行在乡村地区的基层机构都已 显得薄弱。例如安庆市全辖农村信用社系 业所的资金往来都要通过各自主管行进行转 裁撤，邮政储蓄网点虽然较多，但其业务 统372个网点，仅有24个上线，上线率仅 汇。农村金融机构网点之间以及异地资金结 范围却十分有限，目前只能办理邮政绿卡 为6.5%。同时，人民银行大额支付系统、农 算时间通常要比县城以上网点慢2～3天， 异地资金汇兑业务。事实上，乡镇的支付 行ABIS集中业务处理系统、农联社全国电 资金在途时间长，农村客户为了节省时间， 结算工作基本上是由农村信用社来承担的， 子特约汇兑系统和省辖电子联行系统等现 一般都到县城办理资金汇划业务，降低了地 而农信社支付清算系统和代签他行银行汇 代化支付系统的众多功能及作用在农村地 方企业的资金周转速度，客观上加重了农民 票业务的覆盖率不高、农村地区结算级次 区没有发挥，与此相关的小额支付、定期借 负担，制约了农村经济的发展。 过多等问题，严重影响到了农村资金的使 记、票据影像等先进、方便、快捷的支付清 用效率，成为农村经济发展的“瓶颈”。这 算服务难以惠及农村广大客户。此外，银行 成因分析 些客观情况在一定程度上造成了农村地区 卡等非现金支付工具只在少数有农行营业 金融服务 “空缺”和支付结算体系萎缩。 所的乡镇才能办理，且使用率极低；自助银 新型支付结算方式的宣传和普及不充 支付结算工具和方式滞后于农村经济 行、网上银行、手机银行、电子钱包等新型 分。虽然每一项支付结算新办法新规定的出 发展。目前，在安庆市广大农村地区，无论 支付工具在农村地区更是显得十分陌生。 台，每一种支付工具的推出，各金融机构都 是同城结算还是异地结算，仍以现金和现 支付结算环节多，服务效率低下。虽然 进行了宣传培训，但是这些宣传大多是在城 金支票为主，使用可流通性票据进行结算 农村信用联社和农行都参加了大额支付系 区机构进行，在县以下的乡镇地区，没有专 的比例较低。作为在农村支付结算服务组 统，但是不能实现一步到位，基层社、所的 门组织的系统宣传，相关结算宣传虽不是一 织体系中占绝对主导地位的农村信用社， 异地支付结算业务仍不能直接办理，每天参 片空白，但内容不足，声势较小，效果甚微， 本身没有全国统一规范的异地资金汇兑清 加人行组织的同城资金清算的只有农行县支 这种状况导致农村客户对支付结算知识的不 算系统，支付结算能力相比其他商业银行 行和农村信用联社营业部，基层信用社和营 了解，影响了支付结算工具的有效推广应 调 查 研 究 主持人：张　林 77 用。同时，农村金融机构结算方式的基层培 施的配置，如在农村地区一些人口稠密， 训多是框架性的简单介绍，没有针对具体操 对策与建议 经济比较活跃，专业市场比较发达的乡镇 作及注意的问题进行讲解和提示，这种现象 布放ATM和POS等自助机具，进一步改 不仅导致一线人员对相关支付结算知识不了 在现有管理体制下，要进一步加强对 善农村地区的信用卡用卡环境。 解，也相对降低了支付结算业务的