商业银行负债业务管理.pptVIP

第三节 商业银行借入资金的管理 本节主要知识点： 商业银行借入资金的各种渠道 商业银行借入资金时应考虑的因素 一、商业银行借入资金的渠道 同业拆借 向中央银行借款 欧洲货币市场借款 同业存款 回购协议 发行金融债券 借入资金渠道 转贴现 抵押借款 再贴现 再贷款 二、借入资金时应考虑的因素 借入资金的规模 资金缺口=当前和预期未来的贷款与投资量—当前和预期的存款量 借入资金的期限 借入资金的相对成本 借入资金的风险 借入资金的法规限制 同业拆借 同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。 我国银行间的同业拆借主要目的是补充准备金的不足和保持银行的流动性；同业拆借利率也已实现市场化，基本体现了市场对资金的供求关系。 中央银行借款 从中央银行借款是商业银行调整其储备状况，从而改善其流动性状况的一种负债管理方法。从中央银行借款被认为是一种特权，因此一般不是一种连续的资金来源，也不是长期性资金的来源。 商业银行向中央银行借款主要通过再贴现或再贷款的方式获得。 再贴现是指当商业银行需要资金时，可以把未到期的票据交给中央银行，中央银行按一定的利率即再贴现率从票据到期金额中扣除一部分资金，再将剩余资金贷给商业银行的借款方式。经过再贴现后，票据的所有权就从商业银行转给了中央银行。再贴现是商业银行从中央银行取得借款资