中小企业融资解决方案探讨.pdfVIP

经营l匐簪l量旨理 中小企业融资解决方案探讨 陈庆伟 渤海银行股份有限公司 ，天津 300201 摘要：中小企业是我国经济发展的主力军之一，因此，探索中小企业更快更高发展壮大是一个有意义的命题。我 们都知道，发展离不开资金，中小企业的融资问题一直是其发展的一个主要阻碍之一。本文旨在对此问题进行分析， 探讨中小企业融资难的原因，提出适当的解决方案。 关键词：中小企业；融资；解决方案；动产融资 一 ， 中小企业在国民经济发展中的作用 三 中小企业融资解决方案——动产融资 统计表明，到 目前为止，我国在工商注册 的中小企业已达 现在，我国中小企业融资的方式主要为不动产担保融资，从 lO00多万家，占全 国企业总数的99％，成为拉动国民经济的重 法律上讲，所谓不动产是指土地 以及房屋、林木等地上定着物， 要增长点。在 2O世纪9O年代 以来的经济快速增长中，工业新 动产是指不动产 以外的物。因为商业银行和其他金融机构为防范 增产值的76％以上是由中小企业创造的。工业总产值、销售收入、 金融风险，绝大部分贷款都需要抵押或担保，而不动产就最适合 实现利税、出口总额分别 占全 国的6O％、57％、40％和 60％。 作为抵押或担保物，因为借款人无法转移财产实物，而且不动产 由其所提供的就业 岗位约 占全国城镇就业 岗位总数 的75％，在 通常的增值属性保证了还贷人的偿还能力 ，而动产则容易为贷款 全国整体经济中占据大半壁江山。具体看，中小企业在 国民经 人转移，这增加 了银行的风险。然而，在市场经济的发展下，动 济发展中具有以下积极作用： 产也 日渐成为人们关注的融资方式，一般来说，动产融资就是指 1．促进就业，有利于社会稳定。我国的中小企业主要是劳 贷款人以各种动产为担保物从银行获得各种资金支持的行为。如 动密集型企业 ，可以提供较多的就业机会。据统计 ，近年来中 通过租赁方式用设备抵押来融资在国外较为普遍，在我国一些地 小企业提供了大约75％的城镇就业机会，大大缓解了就业压力。 区虽然有所探索，但 目前这方面的业务量还很小，它的操作方式 2．推动技术创新，促进高科技产业发展。随着知识经济的 一 般是设备购买企业向租赁公司提出融资申请，由租赁公司进行 到来，电子通信设备制造业、电子计算机制造业和医药生物制 融资 主要是向银行贷款 ，向供应厂商购买相应设备然后将设备 品等高科技行业异军突起，对一 国经济增长贡献越来越大。而 租给企业使用，从而以 “融物 代替 “融资”，承租人按期交纳 这些行业中最具活力的企业大多是 中小企业。 租金，在整个租赁期间，承租人享有使用权，同时承担维修和保 3．促进出口。据统计材料 ，中小企业在全国工业总产值、 养义务。由于在多数情况下出租人在整个租赁过程中就可以收回 创造利税中的比重 ，分别为 60％ 和40％。其出口额占我国出 全部的成本、利息和利润，所以在租赁期结束后，承租人一般可 口总额约60％。我国出口的许多大宗商品 ，如服装、玩具、工 以通过名义货价的形式花少量资金就能够获得设备的所有权。另 艺品等劳动密集型产品 ，基本上都是由中小企业生产的。 外，企业还可以将其所拥有的设备出售给租赁公司，获得企业发 二．中小企业融资难的原因 展所急需的流动资金，再与租赁公司签订租赁合同，将设备租回 虽然中小企业对我国经济发展具有越来越重要的作用，但 来继续使用。这实质上是企业通过暂时出让固定资产所有权作为 融资难却一直困扰着众多中小企业的发展，这也是各国共同面 抵押而获得信贷资金的一种新的融资方式。此外，企业还可以以 临的问题。造成我 国中小企业融资难 的原因是多方面的，理论 设备为抵押，直接向银行贷款 。 界的共识主要集中在以下几个方面： 四．结语 1．融资法律环境不健全导致中小企业融资渠道不畅和融资 我们都知道，企业 自身素质不高一直是理论界和实务界公 方式单一 认的造成中小企业融资难的原因之一，因此主张企业要加强内 1 融资的法律环境规范不同经济类型企业的融资渠道，具 部建设，苦练内功，不断提高经营管理水平，提高内源性融资 体在于：只有国有企业才能利用国家财政资金；只有外商投资 能力。企业应该从 内部找问题，首先要完善企业内部经营机制， 企业才能直接利用外商资金，只有银行金融机构才能够从事贷 加强管理，提高效益；其次，要规范财务制度。要按照国家的 款业务。 有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财 2 融资法律环境规定了不同组织类型企业的融资方式和条件。 务透明度。最后，中小企业要加强自身道德意识和社会责任感， 3 目前缺乏企业发行债券方面的法律法规及规章制度。 不断加强中小企业的信用等级，使中小企业从根本上壮大起来。 2．缺乏系统的扶