社区银行金融服务模式创新发展研究4.pdfVIP

《华北金融》 2014年第10期 社区银行金融服务模式创新发展研究 谭志斌 (华夏银行南京分行 江苏 南京市210005) 摘要：在互联网金融与利率市场化的双重冲击下．商业银行的传统经营模式与盈利能力受到巨 大挑战。社区银行作为网点经营服务体系建设的重要内容与转型方向被金融业热推．但也饱受诟病．生 命力脆弱。国内社区银行转型在即，发展规划与竞争策略设计成为社会关注的焦点．准确把握金融改革 的时代脉搏，挖掘社区银行内在特质，创新构建契合区域特色的高度黏性社区银行金融服务模式．是应 对市场竞争、释放利润空间、落实“金融惠民”政策的新引擎。 关键词：社区银行：服务模式：创新发展 ． 中图分类号：F832．33文献标识码：A 文章编号：1007--4392{2014)10-0061-05 一、构建社区银行的内部需求与外部环 著的差异性对本地区金融服务提出新的要求。 境 2．，J、微企业遭遇融资瓶颈。金融体制改革深入 当前银行业加速布局社区银行的热度与我国经 推进我国多元化的银行主体结构的形成，但其所配 济改革发展的新举措、新面貌密切相关。市场化导向 置的金融资源供给却并不能满足多元化经济主体的 与网络化变革成为决定改革方向的主要力量，决定 金融需求。截至2013年年底，全国小微企业1169．87 着商业银行依托社区挖掘业务新热点与效益增长点 万户，4436．29万户个体工商户。小微企业所占比重 的外部环境与内部需求。 达到94．15％，u在宏观经济不景气的背景下，社会资 (一)社区银行创新发展的外部环境 源分配向已发展壮大的企业集聚，小微企业以及个 从外部环境看．日益壮大的社区经济驱动商业 体工商户生存发展空间被挤压，全国有4．8％的小微 银行转变客户营销新思路．日渐强烈的小微企业金 企业资产小于负债。嘞资瓶颈问题尚未解决，配套 融服务诉求激励商业银行做实普惠金融业务，日趋’ 金融服务体系大面积空白。构建社区银行金融服务 深入的金融生态环境演进进程引导商业银行自发调 体系是弥补我国社区金融服务覆盖面不足的重要措 整战略部署。 施。 1．社区集群经济聚合升级。随着我国改革开放 3．金融生态环境动态演进。金融生态环境是金 的深入发展，网络化变革不断推动社会个体分化与 融机构利用调节机制寻求平衡过程中所处的外部环 社会表象整合。受到市场作用力的强烈冲击，区域经 境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介 济的分化整合现象突出，具有共同地域、意识、行为 服务体系及银企关系等方面。i喇率市场化的实质性 和利益的社区群体加速聚合形成社会生活共同体。 推进加快存款保险制度的引入以及金融机构破产制 在共同的文化环境下，金融产品的设计以及服务内 度的建立，但也暗藏道德风险与逆向选择等问题，出 容更能直接满足客户的需求，原本统一的市场策略 于风险一收益的考虑，众多客户群体将寻找所能信 与传统的单一服务已难以适应区域经济发展的变 赖的金融服务提供商，商业银行存量客户将被重新 化，客户点对点的服务方式与金融服务社区化的需 洗牌。布局社区银行，紧贴终端市场客户群体，培养 求出现背离。社区共同体内部所存在的同质性与显 客户亲近感与忠诚度是商业银行适应外部环境的敏 2014-03／3 1／content_2650031．htm。 21cbh．com／html／2014-07／02／content_103581．htm?div=一1。， 营资料