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”零首付”促销计划-----之研究.txt当你以为自己一无所有时，你至少还有时间，时间能抚平一切创伤，所以请不要流泪。能满足的期待，才值得期待；能实现的期望，才有价值。保持青春的秘诀，是有一颗不安分的心。不是生活决定何种品位，而是品位决定何种生活。”零首付”促销计划-----之研究 中国经济的发展和人们观念的更新，贷款买房（车、消费）的方式已逐渐为人们所接受，然而贷款所需的高额首付款又让不少工薪阶层望而却步。为了扩大住房贷款的发放，银行方面也做了积极的探索，住房贷款“零首付”就是其中的一项。 　　但随之而来的却是市场反应的平淡。在个人信用机制并不健全的现在，银行小心翼翼地调整着它的营销手段，但设立的众多壁垒又潜藏着不信任。很多人认为，“零首付”只是一种促销手段，目前中国真正意义上的“零首付”还没有。专家强调，信贷消费必须建立在完备、真实的个人信用调查机制基础上，国外企业掌握消费者非常细致的资料，多数消费者都有信用等级，我国现阶段还无法做到这一点。因此，盲目地推行“零付款”等国外流行的汽车信贷方式，并不符合我国国情。相比较而言，分期付款在各地的推行情况更好一些。 　　盲目地制造一个噱头想大捞一笔在日渐成熟的消费者面前已行不通，银行开发商应踏踏实实地完善自己的营销策略。对于“零首付”，目前最主要的是，要根据商品房贷款零首付产品“小众化”的特征，将该项产品的市场营销策略，更多地针对目标客户进行推广，而不是以往的“大众化”推广。因此，银行应改变营销战略，首先要将“小众化”产品重点向适合该产品的、目前需要消费的“小众化”客户群给予广泛与深入的推广。　 　　虽然“零首付”前景看好，但目前并不适宜，规范的个人信贷消费在中国终将有一段很长的路要走。 一、“零首付”现身 * 建行上海分行首家推出“零首付”信用消费 从现在起，上海顾客可以在商店柜台上当场贷款买走货物。由建行上海市分行首家推出的即来即贷式“零首付”信用消费贷款，提供了这个方便。 　　目前上海持有公积金龙卡和龙卡信用卡的４２８万居民，只要有良好个人资信，都能在上海南京路上的第一百货、新世界商厦，淮海路上的新华联商厦、百盛商厦，徐家汇的汇金百货等著名商店，享用这一银行最新产品。 　　过去，申请消费信贷在上海商店购物，必须先支付２０％的首付金。而现在，顾客只要带上一张卡，一般花半小时，就能连贷带买完成购物。目前，这项贷款只用于购物消费，不能提现。贷款金额最高５０００元，期限分半年和１年两种。 　　据介绍，建行上海市分行发挥办理上海居民缴付住房公积金的优势，通过商店联接到银行信息库的网络，能迅速了解顾客缴付公积金的情况和信用卡记录，当场审核“零首付”贷款，从而大大省却了传统资信核查的时间，既简化了申办手续，又有效控制了信贷风险。（据《羊城晚报》） * 成都贷款买车也“零首付” 了 从20日起，成都市民贷款买车将不再有首付款的“负担”。四川省建行营业部等将联合向成都市民推出贷款买车无须首付款30％的信贷业务。 　　据了解，此次“零首付”的汽车类型几乎涉及所有国产车型号，采取的担保、质押方式也十分新颖。有关负责人称，申请“零首付”购车的消费者在向银行及车商提供了有关证明自己月收入的资料后，可采取多种方案获得这项“优待”，诸如利用质押物加本车抵押再加担保人方式；用出租车经营权抵押加本车抵押加担保人方式；用旧车抵押加本车抵押加担保人方式等等。“零首付”贷款购车贷款期为1至5年。消费者按月把本息资金存入在建行开设的账户内。如长安铃木“都市贝贝”，车价为4．99万元左右，贷款期为三年，那么消费者只需在三年中每个月向建行存入1060元左右的本息即可。 二、“零首付”适用范围： * “零首付”（也称首付款贷款）在以下几种情况下非常适用。　 　　1.工作不久、经济收入较高且稳定、但存款较少，想通过贷款买房的年轻人。他们可以通过协商，以亲属的产权房向银行抵押，用贷款解决首付款问题。几年后还清首付款贷款，与银行解除抵押，产权依旧归原亲属所有。 　　2.家中有旧房（产权房）但不愿出售，想贷款购新房但又拿不出首付款的市民，可以在向银行贷得首付款后，以出租旧房的收入还贷。　 　　3.以房产投资为目的的市民，可以将手头资金用于他项投资，通过首付款贷款购置房产。这种贷款的利率与个人住房贷款的利率相同，较银行其他贷款的利率低。　 　　4.这项业务还可解决购房人在卖旧房、买新房之间的时间差问题。 * 零首付，会引发消费者感兴趣吗? 上海人现在买房、买车、购物，都可以选择“零首付”，那么，上海市民在“零首付”的路上，走得如何呢？　 * 买房零首付：凸现“小众化”特征　 　　今年７月５日，上海工行、建行几乎同时宣布推出个人商品房首付款贷款业务。这项被媒体称为“零首付”的房贷新品种一公布，引起买