【论文】电子支付现状与发展趋势综述.pdfVIP

时代经贸 2012 年 10 月 总第256期 电子支付现状与发展趋势综述 黄　力 （贵州财经大学计财处，贵州　贵阳　550004） 电子支付作为一种越来越流行的支付方式已逐渐被大众所接受。本文在回顾国内外电子支付现状与发展的基础上，对电子支付进行展望。 【摘　要】 电子支付；现状与发展；展望 【关键词】 一、我国电子支付的现状与发展趋势 入，而且由于技术变化的不确定性，对新的电子支付工具的投资 总体来看，我国电子支付系统尚处于发展的起步阶段，还存 具有较大的技术风险。要从新的支付工具中获得投资收益，需要 在着诸多问题：大部分银行无法提供全国联网的电子支付服务； 一定规模。这促使各个产业主体不断扩大规模，走国际化发展的 在实现传统支付系统到电子支付系统的改造过程中，银行间缺乏合 道路，力争建立电子支付的国际品牌。 作，各自为政，未形成大型的支付网关，电子支付结算体系覆盖面 （3）电子支付趋于综合化发展 较小；电子支付业务的标准性差，数据传输和处理标准不统一；电 电子支付趋于综合化发展与渗透，发展目标是多重性的。电 子支付的法律框架亟待健全、完善等等。此外，我国电子支付系统 子支付具有方便、快捷和安全的特征，改变了传统支付方式依靠纸 的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制。信用是电子支付发 质支付工具传输时间长、环节多、效率低、差错率高等不足，大大 展的关键前提之一，但从我国目前的信用制度现状看，社会整体信 提高了支付效率。电子支付还提高了经济质量和运转速度，电子支 用制度不够健全，严重影响到市场主体对电子支付安全性的认知程 付产业已广泛渗透到商业、服务业、电信业和航空旅游业等国民经 度的提升；同时，基础通信设施不发达、信息化程度较低等因素的 济的各个领域，利于降低交易成本，提高经济运转速度，提升经济 制约，电子支付系统的发展可谓任重而道远。从电子支付系统的供 增长质量。同时电子支付产业的发展也优化了产业结构，电子支付 给者来看，目前非银行金融机构和非金融企业尚未介入，主要是一 可以把消费者的信息完全无误的反馈给生产企业，帮助生产企业改 些商业银行和中国人民银行的下属机构，如银行卡信息交换中心 善产品结构和品种结构，合理安排生产，提高生产使用率。电子支 演变而成的中国银联。目前如果使用不受发卡银行限制的电子支 付产业也促进电子信息制造业的发展。电子支付产业对电子信息产 付系统，最好的选择是中国银联的电子支付体系与机具，它已被 业、计算机及软件产业、网络通信产业、自能机械产业都提出了较 全社会所普遍接受。 高的要求，促进了这些产业技术水平的提高和规模的扩大。 在我国电子支付中，银行卡支付和网上支付已经成为主流。银 （二）国外电子支付发展趋势 行卡消费初步实现了从“借记卡消费”向“信用卡消费”的延伸。 首先，经过几十年的发展，电子支付已经形成了明确的分工 银行卡在人们日常生活中的重要作用日益突出。同时，银行业将传 合作格局，发卡、转接、收单等各个领域都有专门的参与主体各 统的现金管理业务通过因特网延伸到了客户的办公室所取得的成 司其职，例如银行专注于经营发卡业务；银行卡组织机构专注于 绩，反映了银行业与第三方支付服务机构的合作成果。就我国支付 发展通用的支付渠道网络等等。他们在各自的分工领域进行专业 体系发展全局来说，我国电子支付尚有巨大的发展空间。从我国宏 化的运作，不断地构建和形成在该领域的核心竞争力，取得了卓 观经济发展战略部署看，扩大消费在国民经济中的比重也会拉动支 著的经营成效。其次，由于电子支付产业是一个规模经济产业， 付服务市场的快速发展。因此，电子支付的快速发展必将成为我国 在每一个分工领域，基