私人银行国内研究文献综述 .docVIP

国外文献综述 目前国内外金融学里还没有把私人银行业务的理论和内容作为一个学术分支进行系统研究， 国内文献综述 早在 1998 年，史建彤介绍了美国私人银行开展的现状，并提出我国应借鉴国外的成功经验开展私人银行业务，向个人提供综合性的金融服务。随着我国金融环境的变化，银行只靠存贷款业务已经越来越难以生存，对中间业务的研究成为我国金融研究的一大热点，正是在这一背景下，我国越来越多的学者投入到了对私人银行的研究中来。纵观国内对于私人银行的文献，研究主要集中在以下两大方面：一是对于国外开展私人银行业务的经验总结；二是对于我国开展私人银行业务的探讨。 1．国外开展私人银行业务的经验总结 谢国梁（2004）分析了瑞士发展私人银行特点及其的成功的要素，如保密制度、币值稳定、税率低、银行体系稳健、拥有丰富的人才等，并提出了香港须加强的工作：拓展金融产品、培养金融人才、加强金融基础建设等。吴斌（2001）介绍了卢森堡私人银行业务，作者在工商银行卢森堡分行工作，所以介绍的非常详细，包括产品和服务、经营运作与监控系统、管理模式、私人银行网络化发展等。 朱军林（2005）研究了卢森堡作为离岸私人银行中心的成功经验，提出：资本市场的发达和成熟是卢森堡能够成为国际金融中心的一大原因，我国应大力发展资本市场。 史其禄、喻军（2003）介绍了汇丰银行的私人银行业务，作者在工商银行新加坡分行工作，很详细的介绍了汇丰银行的产品与服务、理财规划的过程等。并且认为私人银行业务的成功基本取决于三方面的因素：一是品牌；二是人才；三是产品。 虞月君、李郁林（2004）介绍了私人银行的发展趋势和台湾当局监管私人银行业务的经验。 李怡和郑华良（2004）则对新加坡近年来开展私人银行业务，打造离岸金融中心的经验作了分析，介绍了新加坡私人银行业务发展的起因与背景，总结了新加坡在与瑞士竞争国际私人银行离岸中心的过程中的一些成功经验。如在大学设立了私人银行博士点，修订家庭信托法，实行降税政策，从而在税收上相比瑞士确立起了自己的优势。 李志成（2004）探讨了纽约银行为高净值客户提供的资产管理投资产品，以及纽约银行私人银行部门为客户提供的配套产品与技术支持。 王赛芳（2006）总结了西方私人银行业务的创新发展，提出开拓私人银行业务的建议如客户定位、产品和服务创新。 李青云（2006）则对私人银行业务中信托服务进行了分析，指出了信托在财产转移与保护、财产传承、财产分割与保护、高端投资和税收服务方面的重要作用。 2．对中国开展私人银行业务的研究 2004 年，李怡在《新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示》一文中认为，由于中国的富裕阶层大多利用转轨过程中体制不完善致富的，决定了私人银行业务以离岸方式为主。因此，私人银行业务在我国虽然有广阔的前景，但离成熟尚早。因此，私人银行业务健康地开展，离不开政府的支持，离不开健全的法制和完善的个人信用评级制度。 谢国梁（2004）也认为，中国内地发展金融业的潜力相当巨大，但在较长的时间内仍欠缺条件在私人银行及资产管理业务方面取得大的发展。与此同时，大多数国内研究者普遍认为，就目前的中外银行竞争态势来看，中间业务的竞争是最高层次的竞争，是核心竞争力的最主要内容，是国有商业银行发展的前沿阵地，而私人银行业务则是现阶段国有商业银行中间业务的发展方向。 黄俊恺（2006）认为，在我国由于人民币还不可自由兑换，同时由于一些相关法规的限制，决定了当前我国银行业开展离岸业务的条件尚不充分，故应将注意力主要放在开展在岸私人银行业务上。 在我国发展私人银行业务应采取的措施方面，石军（2006）从法律的角度分析了我国开展私人银行业务存在的不足，并提出了解决的措施。 与此同时，学者们普遍认为，大力发展私人银行业务，对于提高国有商业银行整体竞争力和抗风险能力具有重要意义。对此，孙焕民，连建辉（2006）认为我国商业银行应采取的措施包括：树立整天解决方案的服务理念；创新综合多元的金融产品；建立事业部制的组织体系；加快培养高素质的专业化金融人才。 王欣杰、马荣华（2005）认为转变经营理念，创新工作机制；加强市场调研，明确市场定位。 另外，史蔓丽（2005）认为，国内私人银行的发展目前面临的问题使我国银行在私人银行市场的竞争中将处于不利地位。对此，中资银行最快的方法就是与国际上的大银行进行资本合作，互相成为战略合作伙伴，从而达到共享网络，共享金融产品。 私人银行业务文献综述 随着国家经济的发展，一个社会富裕阶层群体会逐渐形成，他们随着财富的积累和增长，将对财富的保值增值产生更强烈的要求，他们将不再满足于原有的单一金融服务，而寻求更加自由和个性化的金融服务，这就产生了对私人银行服务的需求。与此同时，随着个人收入的不断增长，零售银行业务也日益成为各大银行的主导业务，商业银行逐步实现