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天平模式浅析 一、天平模式的定义 天平模式是指由天平保险公司倡导和实施的“基于非核心业务外包的低成本”经营模式。所谓“非核心业务外包”，即把销售业务外包给以专业保险代理为主的分销商，把理赔业务外包给专业的保险公估公司，而天平自身承担起产品研发、费率厘定、财务管理、后勤支援及风险管控等核心事务。天平模式“两头在外“的具体做法是： （一）将全部的销售业务外包于分销商。天平摒弃业内保险公司使用已久的业务员制（公司编制或外包人员，薪酬由固定工资加业务提成组成），转而创新性地采用客户经理制，即在销售上不自建直接销售队伍，剥离正式编制和外包业务员，转而建立作为渠道营销人员的客户经理队伍，客户经理均为公司正式编制，薪酬采用基本工资加考核工资形式，所有分销商及其业务均由客户经理负责开拓和维护； （二）将查勘定损理赔业务外包于保险公估人。天平引进国际汽车保险先进理念，引入了公估人作为第三方独立确定事故损失，采用理赔查勘外包模式，即不自建公司编制的理赔查勘人员队伍，而是与公估公司或劳务公司合作，将理赔查勘工作外包于公估公司人员或外包劳务人员； （三）引入律师行为客户提供法律援助服务； 　（四）与分销商中介机构合作进行保险产品开发； （五）与道路救援服务提供商合作为客户提供专业救援服务； （六）其他非直线业务外包如IT、人力等； （七）强调整个汽车保险产业链的共同发展。所谓汽车保险产业链，是以汽车保险为中心，由不同业态的主体组成的产业链条，包括产业链前端的汽车厂商，汽车销售商，各保险专业、兼业代理机构和经纪公司，以及产业链后端的公估行，律师行和医院等等。就在众多保险公司车险业务因种种原因陷入经营不善的尴尬处境时，天平保险已在2007年、2008年连续年盈利近几年虽然取得较快发展，尚处于发展的起步阶段，市场不成熟，竞争不充分存在着很多阶段性的问题和矛盾，主要表现在：一是规模小。保险中介机构数量虽已发展到2000余家，但无论是整体还是个体，其市场份额、业务收入、资产规模都还比较小，仅相当于一家中等规模的保险公司。二是人才匮乏，专业水平和服务质量不高。保险中介是保险业中新兴的子行业，与保险公司相比，人才相对短缺，特别是缺少熟悉保险中介经营规律的经营管理人才；专业技术人才以及创新型的保险营销人才更是极度缺乏。保险中介机构提供的服务，与保险公司和投保人的期望相比，都还有较大差距。三是创新能力不足。相当多的保险中介机构还满足于通过“关系”展业，创新意识不强，人才队伍、经营机制还不适应创新发展要求。四是作用发挥不充分。在促进保险业创新发展、推动保险公司转换经营机制、提高保险业风险管理服务水平等方面的作用虽然有所显现，但在保险业内外的影响力还比较有限。五是市场秩序不规范。保险中介市场尚处于发展的起步阶段，无论是经营者、消费者，还是监管者都还很不成熟，市场竞争不充分与市场秩序不规范同时并存。随着保监会70号文件出台，国内财险市场尤其是车险业务竞争秩序日趋规范上海重新签订车险手续费自律公约原先依靠车险手续费为生的保险中介机构，如今许多已深陷入不敷出的窘境。对于客户信息和客户服务上，保险公司由于中介人对信息的屏蔽，无法把服务渗透到客户那一段，造成客户对保险公司的忠诚度不高。保险公估机构服务水平参差不齐，导致保险公司难以掌握定损服务质量。安全咨询服务、道路救援服务以及风险提示、汽车免费检测、信用额度授权、快捷修车等，让客户切实体验到天平车险的专业性。此外，天平保险还推出“天平方舟万里行”活动，让客户通过场景模拟操作来矫正驾驶中的不良习惯，从而降低出险的可能。如果保险公司的某一职能部门或功能模块普遍采用外包服务,其工作效率和服务水平的高低就在很大程度上取决于外包服务的水平而采用外包方式开展经营的保险公司之间的竞争部分转化为外包组织之间的竞争,导致外包组织之间的竞争在保险公司市场竞争中所占的比重越来越大。这是市场经济深入发展、专业化分工不断深化在保险业的具体体现,也是保险业发展的必然趋势。