银行制度比较.docVIP

1.银行体制的内涵及构成要素 银行体制是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应 2.金融倾斜的内涵：金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 外部组织形式比较是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。美国为典型 优点： 1、防止垄断2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致 不足： 1、 限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。2、 破产情况时有发生。 （二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。（典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家） 分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制：直隶制区域行制管辖行制 1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。 2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。 缺点： 1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。 2、分支行制要求总行或管理行具有有效的成本控制手段和先进的通讯系统，否则，将难以控制。 3、分支行的管理人员若固守一地，将使管理行的控制能力下降，若将其经常调换，则要影响分支行的业务发展。 （三）集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。 优点： 1、可以规避单一银行制下开设分支行的限制，弥补单一银行制的不足； 2、可以扩大资本总量，增强经营实力，提高抵御风险的能力和竞争能力； 3、可以实现业务多元化。 缺点：1、容易形成集中垄断； 2、不利于增强活力和适度竞争。 （四）连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 （五）代理银行制是指某商业银行在外地建立分支机构之前，要办理外地业务时，必须与外地的银行建立起代理行的关系。 国际财团银行制又称跨国银行制，是指若干国家大商业银行合资成立的一种银行体制。成立这种银行的目的在于专门经营国际金融业务进行大规模的投资。 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 5、试比较分离银行制与全能银行制 （一）专业化银行制度（分离式银行制度） 定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。 定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。 特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。（典型国家：英国、美国、日本） 1、专业化银行制度的优越性： 1）专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。 专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。 2 3）专业化银行制度有利于宏观经济的控制与调节，有利于政府的监督和管理。 2、专业化银行制度的弊端： 1）不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失； 2）专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求； 3）专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。 （二）综合化银行制度（全能式银行制度） 定义：银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国 （根据德国 1、全能银行制度模式具有以下优势： 1）全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 2）全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 3）全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 4）实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 2、全能银行制度模式的弊端： 1）道德风险 2）经营风险 3）操纵证券市场 4）形成更大范围的行业垄断 5）金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善， 加剧金融风险。 6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？ 1、“严格禁止”的美国模式2、“不加限制”的德国模