商业银行支持外贸发展的实践与思考.pdfVIP

商 业 银 行 主持人：贾瑛瑛 43 商业银行支持外贸发展的实践与思考 ■　谢　平 国经济对外贸易依存度很高， 我外贸增长与中国经济增长高度 相关。2008年下半年以来，受国 际经济危机的影响，我国对外贸易多年来 持续高速发展的形势发生了巨大转折。从 2008年11月份开始，我国进出口总量连续 7个月出现负增长。当前，尽管世界经济衰 退有所减缓，但短期内全球经济持续下行 的态势不会改变，外需萎缩、流动性缺乏 以及价格波动对外贸发展的影响仍在加 大，外贸企业面临的形势异常严峻。面对 国际金融危机，商业银行作为引导社会资 源配置、推动经济发展的重要部门，有责 任和义务通过加大贸易金融支持力度、调 整贸易金融支持的重点行业和领域、创新 贸易金融产品和服务来推动外贸产业结构 优化升级，促进外贸增长方式转变，改善 外贸发展不平衡的状况，推动外贸持续健 康发展。 进口分别下降了29.9％、30.8％、29％； 贸易融资难度加大，融资成本上升。 新兴经济体如俄罗斯、韩国、巴西的进口 由于国际经济不断下行，国际银行业信用 当前我国外贸企业融资 也下降38.3％、32.9％、21.6％。主要经 及商业信用恶化，违约、拒付增多，出口 面临的主要问题 济体进口萎缩，客观上导致中国外贸企业 企业收汇风险陡增，同时进口企业面临国 贸易融资的刚性需求减少。而商业银行信 际原材料价格大幅波动的风险，国际贸易 国际市场需求萎缩，贸易融资规模受 贷投放的规模是基于外贸企业实际贸易融 融资业务风险加大。部分外贸企业经营及 限。受国际经济危机的影响，2009年第一 资需求而定的，因此部分商业银行对外贸 盈利能力出现不同程度的下降，还款能力 季度，发达经济体如美国、欧盟、日本的 企业的贸易融资规模进行了控制。 减弱，违约概率增加。商业银行出于防范 能高污染项目的审查标准；另一方面，以 移政策，防止借助于票据融资的套利行 核基层行的经营利润，防止贷款在月内和 固定资产投资为主的投资刺激计划，容易 为。银行应加大对票据真实贸易背景的审 季度内大起大落式的非正常波动。■ 导致更严重的产能过剩。商业银行应该切 查力度，防止票据空转影响实体经济的融 实履行绿色信贷的责任，对“两高一剩”行 资需求。 作者单位：中国农业银行战略管理部 业贷款实行严格审查，在确保社会经济利 六是把握好信贷投放的节奏。银行应 （责任编辑　贾瑛瑛） 益的同时，也保证自身的收益。 该制定更加科学的考核制度，取消对贷款 五是加强对票据融资真实性的审查力 规模的考核，特别是要取消长期以来对贷 度。商业银行应该制定科学的内部资金转 款规模进行时点考核的陈旧做法，改为考 商 业 银 行 44中国金融·2009年第15期 风险考虑，对外贸企业的信贷投放趋于谨 明显的优势，开拓国际市场仍有空间。同 出口信用保险公司的合作，积极搭建“银 慎；同时，基于收益与风险相匹配的原则， 时，外需下降的重要原因之一是国外金融 贸信”融资合作平台，为企业的应收账款 商业银行提高了对外贸企业，尤其是对中 机构受金融危机影响遇到了流动性困难， 提供保险；根据国家的出口退税政策，推 小型外贸企业贸易融资的价格使外贸企业 进口商难以从金融机构获得贸易融资用于 出了出口退税托管账户质押融资业务。 贸易融资的成本呈上升趋势。 采购。因此商业银行应对出口前景树立信 这些新产品对支持外贸企业业务发展起 贸易融资对象集中，贸易融资方式简 心，加大信贷投放，尤其是加大对出口信 到了较好的促进作用。 单。大型外贸企业国际竞争力强，业务发 贷方面的贸易融资支持力度，稳定外需， 四是加大对中小型外贸企业的支持力 展稳定，资产质量优良，是各家银行信贷 帮助外贸企业走出困