住房公积金贷款的探索和思考.pdfVIP

FINANCE ECONOMY金融经济 t 孺瓣嚣j㈣辫徽嚣瓣瓣黔嘲《释8x≯瀚∞_薹礴#蝴勰“i∞妇嚣搿#。燃“㈡‘。一，。 。。 、，c ．、女v， 、 叫 t嗣一。k姒柚z 住房公积金贷款的探索和思考 李玉福 (青州市住房公积金管理中心，山东青州262500) 摘要：自从住房公积金制度建立以来．我国的住房公积 规范银行公积金账户设置，使公积金的管理和使用更加正常 金在解决居民的住房问题上发挥了很重要的作用。但是随着 化。从而使得住房公积金缴存总额不断上升，业务发展更加 进一步的发展，住房公积金制度中存在的不足已显露出来， 稳定与正常。 影响了居民住房和城乡建设。因此，本文通过对住房公积金 然而最近发生的针对住房公积金“劫贫济富”、“资金贬 贷款方面遇到的瓶颈进行全面分析．从而提出一些具有针对 损”等批评之声纷至沓来。起因是流动性紧张，但究其根本， 性的意见和建议。 这应当是住房公积金制度产生以来所积累矛盾的一次爆发， 关键词：住房公积金贷款思考 说明住房公积金发展遇到了瓶颈问题。 二、住房公积金个人贷款遇到的问题 住房公积金贷款是住房公积金管理中心运用住房公积 作为一项长期住房储金，住房公积金由财政、住房公积 金委托商业银行向申请人发放的房屋抵押贷款。住房公积金 金管理部门和个人共同出资组成，然而由于制度本身设计的 制度一直是保障我国住房领域的重要制度之一，自从我国建 缺陷，再加上受现实因素的影响，住房公积金制度在运行中 立住房公积金制度后，我国住房公积金制度就从试点到之后 存在一些问题，影响到居民住房和房屋建设等问题。 的规范化管理得到快速的发展，在解决居民的住房问题上发 (一)住房公积金制度存在定位失准问题 挥着巨大作用。然而自从2012年限购导致市场紊乱进而影 根据我国的《住房公积金管理条例》，我国实施公积金制 响到住房公积金资金的严重缺乏，在住房公积金经历了较大 度的对象比较模糊、范围比较广泛，导致住房公积金责任不 波动之后，住房公积金管理部门对如何控制住房公积金资金 明确，使好多单位并没有为其员工建立住房公积金，从而影 利用、防范住房公积金资金安全做了深入的探索和思考。 响住房公积金管理部门对其的管理。住房公积金还未完全摆 一、住房公积金贷款现状 脱“单位福利”特点，如果单位效益好，住房公积金缴纳的就 自从我国发布新的《住房公积金管理条例》之后，全国各 会比较及时、缴纳数额较高；单位效益下降或有所亏损时，就 个城市成立了公积金管理委员会，随着规章制度与决策程序 会出现拖延、拖欠现象。住房公积金制度的定位不明确还有 的进一步完善，住房公积金管理部门的人员素质和管理效能 可能导致管理部门无法做到平衡和公平。比如在资金比较充 都得到了很大提高。一方面，在国务院批准的情况下，各省的 足的情况下，高收人群体通过大量的使用资金可以提高资金 住房公积金监管司陆续成立，完善了我国的住房公积金监管 的使用率和资金的收益水平。但在资金比较紧张的情况下， 制度。可见我国的管理体制13趋完善，监管体系也得到了进 高收入人群的大量公积金额就会影响低收入人群的公积金 一步明确。另一方面，我国很多的管理部门都认真执行住房 使用，从而出现“劫贫济富”现象，让住房公积金管理部门左 公积金财务管理办法和审核办法，严格执行财务规章制度， 右为难。这也说明住房公积金制度在社会保障制度上并未有 现人民币的跨境结算，又可以降低银行的资金清算成本。当 以代理行模式来进行人民币的跨境结算，而且还要和境外参 下，国内很多商业银行都没有太高的国际化程度，海外分支