保险行业培训资料平安太平洋养老理财建好三个账户(12页).pptVIP

养老理财 建好三个账户 项目目的 “今天你不理财，明天财不理你。”似乎已成为一句时髦的话语，很多人现在理财，是为了将来养老。但如何理财，大多数人却不得其法，也很少有人知道保险，也是理财重要的一环。　　理财，总得有财可理，大多数人的钱财是每月工作的收入，建议将此收入分开，做三个账户来管理。　　 首先是日常花费的账户 每月的食、衣、住、行、育等，所有维持基本生活的花费必不可少，所以，先预留这部分花销费用。　　 其次是投资账户 民间有句俗语“人赚钱，两只脚。钱赚钱，四只脚。”在扣除日常花费外，人们一定希望钱生钱。所以会将部分钱拿来做投资，如买股票、基金、房产等。高回报必定伴随着高风险，万万不可将所有资金全部投入到投资账户，以免一旦投资失利，血本无归。　　 还需要建立一个保本账户 有两种用途的钱，建议放在保本账户： 技术 综观国内理财工具，建议可以参考以下做法：开一个银行活期或者货币市场基金账户来作为日常花费账户，因为日常花费需时常领用，灵活最重要。　　 资源 保本账户可以考虑保险公司的万能险，因为保本账户是一种长期存款的行为，无论是教育金还是养老金，都应该从现在一点一滴来累积，并且到期才支取。国内的万能险提供给客户的保证利率加上浮动利率，目前皆在3.2%以上，高于银行定存。虽说前几年会收一些费用，长期而言，