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（a）：表示投资者对风险毫不在意，效用大小只与收益率有关；风险激进 （b）：表示投资者对收益率毫不在意，效用大小只与风险有关； （c）和（d）表明一般的风险态度，愿意承担一定风险，也要求有收益率，但显然（d）的情况或（c）更厌恶风险，在增加相同风险的情况下，要求有更多的收益补偿。 图形越陡心越抖 图形越平心越平 图形越斜，斜率越大，越厌恶风险，越保守 图形越平缓，斜率小，风险厌恶程度低，越激进 最优资产组合确定 最佳点：无差异曲线与有效边缘的切点所在位置 第三章 金融市场 金融市场功能辨析 各市场产品定义、分类、特点比较记忆 金融衍生性产品：远期、期货、期权（计算）、互换 黄金、房地产市场特点 例题： 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述正确的有（ ）（09.10多选） 刘先生购买的是买入看涨期权 执行期后收益40元 执行期后收益30元 假如到期A股票价格跌倒60元，刘先生最大损失为期权费20元 答案：AD 真 题 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是： 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 第四章 银行理财产品 理财产品分类（新增加） 股票类理财产品的法律规定（区别股票挂钩类） 信贷资产类理财产品（新） 组合投资类理财产品（新） 结构类理财产品 发展趋势：pop理财产品 第五章 银行代理理财产品 基金（分类比较、特殊基金、代销流程、分红、转化） 保险（寿险内容） 债券分类、面临风险* 信托定义、面临风险 4. 银行代理保险产品 NEW 寿险 类型 概念及特点 收益来源 风险特征 分设的账户 费率 分 红 险 保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 费差益，死差益和利差益，不稳定 共同承担，风险最小，包括利率、预定死亡率、预定投资回报率、预定营运管理费用 不设单独的投资账户 恒定费率 万 能 险 指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 提供固定收益率，视经营情况给予不定额的分红 共同承担 设有保障账户和一个单独的投资账户（保底） 自然费率，且不保证续保 投 连 险 投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。 完全取决于投资收益情况 保单持有人承担 保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户 头几年费用高，自然费率，且不保证续保 第六章 理财顾问服务 定义、特征 客户信息搜集 客户风险分析 现金规划、保险规划、税收规划 第七章 相关法律法规 基本都要看熟 基金法、基金销售管理办法 民法通则、合同法 个人外汇管理办法和实施细节 第 八 章 个人理财业务管理 合规性管理和资金使用管理是重点 开展个人理财业务的基本条件（5个）p242 违法责任p245 资金使用管理（有新增内容） 三个“办法”： 金融机构衍生性产品、个人理财业务管理、 代客境外理财 两个“指引”： 个人理财业务风险管理、银信业务合作 九个“通知” 第九章 个人理财业务风险管理 9.2 个人理财业务面临的主要风险??? 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险??? 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求??? 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理??? 9.2.4 综合理财业务的风险管理 第10章 职业道德和投资者教育 10.2.1 从业人员基本行为准则 10.2.2 从业人员岗位职责要求 10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则（几点原则注意） 10.2.8 从业人员的限制性条款 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() * * * * * * * * * 张先生去年以每股25元价格买入一只股票，去年一年获得每股0.2元红利，一年后股票每股价格上升为30元，持有期收益率为多少？ 持有期收益率= 0.2+（30-25） 25 =20.8% 案例1： 案例2：王某投资一个项目不同条件下的收益率预期如下,求预期收益率： 条 件 概 率 收益率 经济运行良好 0.15 20% 正常运行 0.70 10% 经济衰退 0.15