家财险的发展困境与对策.pdfVIP

AssetsI资产 家 财 险 的发 展 困境 与对 策 文章对我国家财险的险种进行了分类概述，剖析了家财险的发 展困境，提出了解决思路。 目前 ，我国保险市场上推广的家财险大致可以 文 ／罗海晴 归纳为三类 i一般家庭财产综合保险、投资型家庭 国从1980年开始恢复办理保险业务 ，家庭财 财产保险、房贷险。其中一般家庭财产综合保险是 -=I 产保险、企业财产保险、机动车辆保险作为 目前市场上家财险的主要模式，包括家庭财产、第 非寿险业务的 “老三险”已经走过了2O多年的发展 三者责任，甚至包括家庭成员医疗保障、意外事故 改革进程。虽然从整体上来看 ，非寿险业务 已经取 保障等 ；而投资型家财险集保障、储蓄、投资为一 得了长足 的进步 ，却并没有像寿险业务那样达到预 体 ，但是在银行利率变动时，保险公司面临极大 的 期的经济成效。尤其是作为 “老三险”之一的家财 经营风险，可能影响保险公司的偿付能力；房贷险 险，更是发展缓慢，步履维艰 。 则主要是针对贷款买房的消费者 ，保险公司需要给 予贷款银行高额手续费以赢得客户。总之，家财险 一 、 我国家财险发展现状 的销售情况不甚理想，陷入困境。 近几年来 ，随着国民经济的飞速发展 ，我国的 保险业也开始了新一轮的飞速增长时期。从非寿险 二、家财险困境分析 业务发展速度来看 ，业务收入保持了20％的年增长 1)家庭财产风险相对较小，导致需求不足 率 ，但是从质量来看 。高速的发展却未能带来相应 的利润增长 ，非寿险业务 的承保利润率正逐年下 家庭财产与其他形式的财产相 比较，风险较 降，尤其是家财险。我国家财险 占非寿险业务比例 小 ，即使发生损失，也很难造成严重的社会影响， 不断下降，同世界发达国家相 比，我国的家财险覆 社会大众对家庭财产的风险管理通常采取 自留的形 式 。本身风 险较小导致产 品需求有限，而另一方 盖率还不足10％，多数城市都处于5％以下水平。 72H·--··IP··一．· 面，保险公司推出的家财险产品的承保风险也很难跟城 切实投入精力，落实发展。我国的家财险份额 同发达国 市化生活联系起来。从各大保险公司推出的家财险产品 家相比，相去甚远 ，这也说明了我国家财险是一个未经 来看，大体包括了1、火灾 、爆炸、雷击和其他各 自然 开发的，极具潜力的市场。保险公司想要在这一轮竞争 灾害；空中运行物体坠落。外来建筑和其他固定物体倒 中获得机遇赢得发展 ，必须抱有长远 目光，认识到家财 塌 ，以及发生上述灾害时防灾造成的损失和施救费用 ； 险的巨大发展空间，借助家财险的推广 ，先 占市场优 2、家庭成员由于过错 ，造成法律规定义务 ，以其作为 势，树立品牌，提高居民保险意识。 或不作为的方式对他人的身体及财物造成损害并依法应 2)保险公司还需要不断丰富家财险产品，推陈出 负的经济赔偿责任。随着居民住房条件的不断改善，房 新 ，拓宽思维，设计出更能满足客户需要的保险产品。