我国村镇银行的可持续发展探析.pdfVIP

●金融研究 《经济师》2010 年第9 期 我 国 村 镇 银 行 的 可 持 续 发 展 探 析 ●刘 慧 吕德宏 摘 要：村镇银行的宗旨是服务“三农”， 支撑村镇银行在农村金融市场持续发展下去 提供金融服务的金融机构，从客户、竞争地及 但是前提是村镇银行要生存并保持可持续发 的重要支柱。二者的相互依存也是国家大力支 产品三方面来看，村镇银行确实具备一定的优 展，才能真正地服务“三农”。文章从村镇银行 持发展村镇银行的理由，所以，村镇银行在坚 势，但是在村镇银行实际的运营过程中，还存 的定位战略分析着手，分析其战略优势及经营 持服务“三农”的过程中可以牢固自己的长期 在着劣势。 中存在的问题，并对村镇银行的可持续发展提 客户群。 1.追求利润与支农目标相矛盾。关于村镇 出合理化的建议。 2.竞争地定位。村镇银行以县域或乡镇作 银行不村镇的问题，主要是由于贷款投向。村 关键词：村镇银行 可持续发展 定位战 为自己的主要竞争地，容易获得人缘地缘优 镇银行是为服务三农而存在的，但村镇银行要 略 势。 生存下去必须要盈利，而农户贷款的风险高、 中图分类号:F830 文献标识码:A 首先，村镇银行是县域或乡镇土生土长的 成本高、利润低，单靠农户贷款基本无法实现 文章编号:1004- 4914(2010)09- 198- 02 “草根银行”，而且这些县域或乡镇可能经济不 盈利，县域中小企业的贷款需求有很多，利润 发达，所以更能获得当地政府和居民的支持， 也比较高，所以出现为三农服务的村镇银行， 几乎所有的农村金融机构的经营者都有 更易于与客户沟通，在建立和保持业务合作关 农户贷款倒成了其次。从调查数据可看，四川 这样一个共识：必须首先保持商业上的可持续 系方面具有优势。 惠民村镇银行所在的仪陇县中小企业极少，县 性,才谈得上为“三农”服务。因此，部分村镇银 其次，村镇银行的存款客户主要是县域或 域经济不发达，收入主要来源于传统农业和农 行为了保持可持续发展和盈利性的需要，在经 乡镇的涉农企业和农户，他们的存款利率敏感 民外出务工，因而惠民村镇银行被迫通过种种 营过程中逐渐偏离服务“三农”和支持新农村 性低，短期内存款余额可能有所波动，但是长 途径下乡开拓市场。截至2009 年末，该行向农 建设的办行宗旨，寻求新的市场定位。本文将 期相对稳定。这部分活期存款为村镇银行提供 户、个体工商户、村镇居民发放贷款9676 万 从对村镇银行市场定位战略分析解读出发，分 了廉价且稳定的资金来源，是村镇银行保持流 元，占全部贷款的83.45%，向农业小企业发放 析目前村镇银行在经营中面临的问题及劣势， 动性的“核心”。同时村镇银行是在国家政策支 贷款 1919 万元，仅占全部贷款的16.55%。 并提出相应的对策建议，使其在履行好服务 持下成立的以服务“三农”为宗旨的银行，更容 2.吸储难度高，存贷比持续高位运营。村 “三农”宗旨的同时保持其可持续发展。 易得到当地小企业和农户的支持。 镇银行中部分设立于农村贫困地区，受地域自 一、村镇银行的定位战略分析 再次，村镇银行将吸收的存款继续投入到 然条件和开放程度等限制，这些地区的居民收 商业银行的市场定位战略是指银行根据 该地区，因而可以解决资金运行中的“虹吸”现 入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限， 自身特点，扬长避短，选择、确定客户一产品一 象，有效防止农村地区金融空洞，同时使资金 客观上制约了村镇银行储蓄