法人客户贷后管理精细化的设想.pdfVIP

铜陵职业技术学院学报 2008年第3期 法人客户贷后管理精细化的设想 汪传华 (中国工商银行股份有限公司铜陵百大支行，安徽铜陵244000) 摘要：文章从法人客户贷后管理精细化目标入手，分析了法人客户贷后管理精细化的工作体系，论述了法人客户贷后管理精细 化的实现途经应包括严格贷后流程管理；强化贷后分类管理；开展贷后“跟月检查”；撰写信贷工作日志；推行贷后评价 等方面的内容，对实现法人客户贷后精细化管理具有一定的借鉴意义。 关键词：法人客户；贷后管理；精细化 中图分类号：F830．5 文献标识码：A 精细化管理是商业银行实现稳健经营的重要保障。商业 资金实力、资产负债能力、资金营运能力、盈利能力、发展能力 银行在推行法人客户贷后精细化管理过程中。要制定“检查到 的相关指标体系。 户、监测到笔、现场检查与日常监测相结合”的措施．加大信贷 注重手段创新，多方位、全视角对客户财务状况进行分 作业监督，以实现健全信贷管理风险防控体系，提高信贷资产 析，从而揭示客户财务风险可能对我行信贷营运产生的影响。 质量为目标，以脚踏实地、团结向上的工作热情．努力完成各 针对性地进一步强化信贷风险防范：一看客户近三年财务总 项任务指标，确保商业银行信贷业务的稳健发展。 体及结构增减变化情况，揭示客户财务总体变化趋势、特点及 一、法人客户贷后管理精细化的目标 对我行信贷营运的影响。二看客户近三年短、长期偿债能力变 1．定性目标：通过贷后标准化建设，实施贷后管理精细化。 化情况，揭示客户短、长期偿债风险及对我行信贷营运的影 推行信贷作业流程化。健全信贷管理风险防控体系，提高信贷 响。三看关联客户整体财务风险应使用合并财务报表，揭示客 资产质量。 户关联风险及对我行信贷营运的影响。 2．定量目标：结合实际情况，按照上级行的考核指标．合理 (二)贷后检查监督工作体系 制定潜在风险贷款压降和不良贷款转化、收回任务以及贷后 贷后检查监督工作体系包括贷款行对客户贷款使用及生 管理的验收标准。 产经营情况的检查和银行的内部检查两个方面。 二、法人客户贷后管理精细化的工作体系 检查内容：对客户贷款使用及生产经营情况的检查包括， 法人客户贷后管理精细化的工作体系包括贷款客户分析 贷款用途是否符合合同约定、企业生产经营及资产负债变化 工作体系、贷后检查监督工作体系、贷款风险预警工作体系、 情况、企业货币资金归行情况、企业从其他金融机构的融资情 贷后制度建设工作体系、典型案例总结工作体系、信贷档案管 况及与债权人的合作关系、企业对外担保等或有负债情况、保 理工作体系。 证人的保证能力及其变化情况、贷款客户的关联情况等。 (一)贷款客户分析工作体系 (三)贷款风险预警工作体系 建立贷款客户分析工作体系目的是前移贷款风险关口， 对贷款风险预警实行等级管理。风险预警信号按其对贷 增强贷款风险防范的主动性、针对性和有效性。贷款客户分析 款安全性的影响程度划分等级管理。风险预警管理等级和处 工作体系包括分析内容、分析方式、分析指标。 理权限要按照客户在银行贷款的风险程度和贷款余额的大小 分析内容：通过贷款企业的经营状况的分析，以把握其的 划分。 资金实力、资产负债能力、资金营运能力、盈利能力、发展能力。 一级预警：客户经营管理发生重大变化、重大事件，近期 分析方式：支行按月对辖内贷款企业进行分析，并形成分 (半年内)可能给