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金融财税 “信贷工厂”模式的探索与应用 杨晓璐 （中诚信托有限责任公司，北京 100013) 摘 要：受到商业银行传统信贷模式的影响，中小企业信贷业务难以达到规模效益，一直是困扰我国政府和商业银行的难题。起源 于国外的“信贷工厂”模式的提出，为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径，成为提高中小企业融资 效率的一种新方式。但是，如何将国外的经验有效地引入至我国的中小企业信贷业务中，则需要对商业银行内部的组织架 构、业务环节等各方面进行动态调整，从而达到成功借鉴的目的。 关键词：中小企业融资；信贷工厂；借鉴 中图分类号： 文献标识码： （ ） 文章编号： （ ） F832.4 A doi:10.3969/j.issn.1672-3309 x .2011.01.31 1672-3309 2011 01-77-02 众所周知 中小企业作为现代经济运行中不可或缺 进行标准化设计 达到信贷流程的简化管理 同时 每一 ， ， 。 ， 的重要组成部分 在我国国民经济发展中起着举足轻重 环节都建立专门的业务运作机制并有专人操作 通过实 ， ， 的作用 但是长期以来 基于其抗风险能力弱 存活时间 行类别化的风险管理政策实现信贷业务各环节时间的缩 。 ， 、 短 信用级别低以及贷款数额小等原因 融资难问题不仅 短 提高信贷运作效率 满足客户融资需求和银行控制风 、 ， ， ， 成为中小企业难以突破的一大瓶颈 同时也是政府 社会 险的双重需要 使得商业银行在风险可控的前提下为中 ， 、 ， 广泛关注的焦点。 小企业降低准入门槛。 自 年下半年以来 在国家先后出台的诸多针对 通过对模式 产品和机制的创新 新加坡在 信贷工 2008 ， 、 ， “ 中小企业融资问题的政策措施引导下 以及大企业市场 厂 模式的推行和运用中帮助其中小企业在很大程度上 ， ” 充分开拓 趋于饱和的情况下 我国商业银行逐步认识到 缓解了融资难的问题 在整体金融资源不变的情况下 、 ， 。 ， 中小企业贷款既是分散 降低大企业信贷集中风险的需 信贷工厂 模式以高效 简便的方式带动有效资源流向 、 “ ” 、 要 也是银行寻找新利润增长点的又一路径 然而 在中 了急需金融资源的中小企业 同时 淡马锡公司还以战略