中小企业信用担保信息不对称问题及对策.pdfVIP

维普资讯 州予院 2008年4月 第22卷 第2期 JournalofChizhouC911ege Apr．2008Vo1．22No．2 中小企业信用担保信息不对称问题及对策 李春芳 ’，蒋海苹 (1．安徽经济管理学院财务会计系，安徽 合肥 230031；2．安徽大学 工商管理学院，安徽 合肥 230016) 摘【要】随着我国市场经济的发展，大量中小企业不断涌现，并已成为国民经济的重要组成部分，对经济增长和社会就业起到了巨大的推 动作用。但是，在我 国中小企业发展过程中，存在较大的融资难I~-1题，而融资难 的最大障碍是担保难。本文阐述 了信用担保的相关概念 ，分析 了我 国中小企业融资难的现状。探讨 了我国中小企业信用担保信 息不对称的主要I-．1题及原因。以及解决 中小企业信用担保信息不对称 的基 本思路。 关【键词】中小企业；信用担保；信息不对称 【中图分类号】F062 文【献标识码】A 文【章编号】1674—1102(2008)02—0039—04 随着经济的发展，中小企业Et益成为各国国民 到了更高的保证，从而增强金融机构对中小企业贷 经济的重要支柱。各国政府普遍重视和关注中小企 款的信 tl,，使中小企业的融资渠道变得畅通起来。信 业的生存和发展。国外中小企业的快速发展很大程 用担保都被认为是政府提供给中小企业的政策中最 度上取决于 良好的融资状况，而在我国，融资问题 行之有效的政策工具 (朴昌日，韩国，2004)。 一 直困扰着中小企业的生存和发展。目前，企业的 1．2 可分散银行风险．优化银行资产质量 融资渠道主要有保留盈余、银行贷款、风险投资、发 随着银行商业化改革的推进，资产质量和信贷 行债券和非正规金融渠道等几种方式。对于中小企 资金的安全问题越来越手受到商业银行的关注。在 业来说，除了银行贷款外，采用其余方式是困难的， 中小企业融资过程中，通过信用担保 ，使银行多了 这是宏微观条件和金融制度等方面的原因造成的 一 个风险承担者，相对降低了银行的信贷风险及管 结果。中小企业信用担保作为一种金融中介行为， 理成本 ，便于商业银行调整信贷结构，盘活信贷资 可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问 产，拿出更多的资金支持中小企业发展。 题。它是由中小企业信用担保机构与债权人约定以 1．3 改革投资体制的重要配套措施 保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按 中国人民银行在 《关于进一步改革对中小型 合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债 企业金融服务的意见》中要求：银“行要与有关部 务人的责任或履行债务，以补充中小企业信用。 门、社会团体积极沟通，运用企业互保、联保、贷款 保险，多渠道集资、建立贷款担保基金等多种形式， 1 中小企业信用担保在我国的必要性 解决中小企业贷款担保难的问题。”如果能建立起 1．1 有利于解决中小企业融资难的问题 完善的中小企业信用担保体系，将信誉证明和资产 随着经济的发展和社会的进步，中小企业发挥 责任有机结合起来，可以排除中小企业向金融机构 着越来越大的作用，但其发展受到了诸多因素的制 融资时担保品不足的障碍，改变资本供求双方的利 约，其中最突出的就是融资问题，成为制约中小企业 润流和剩余控制权配置结构，分散金融机构对中小 发展的瓶颈。在目前的情况下，通过银行机构贷款仍 企业融资的风险，促进交易的发生，进而优化金融 然是我国中小企业主要的融资渠道