日本的金融管理体系和监管标准.doc

日本的金融管理体系和监管标准 文章来源：国际司 2008-03-26 /publish/goujisi/726/1128/11283/11283_.html 一、日本的金融监管立法 日本对金融监管的立法权在国会。根据国会所立的上位法，日本的相关金融监管机构制定各自职责范围内的部门规章以开展日常的监管工作。日本对金融机构的监管主要由金融厅承担。日本金融厅是一个全能的金融监管机构，主要依据《银行法》、《信托法》、《证券法》以及《保险法》等一系列法律和法案（详见参考文献），负责对银行业、证券业、保险业、信托业和整个金融市场进行监管。另外日本银行和日本存款保险公司分别依据1997年修订的《日本银行法》和2001年修订的《存款保险法》对金融机构也有一定的监管职能，包括现场检查和非现场监测。 二、日本的金融监管机构 日本的金融监管体系主要由三个方面构成： 1、金融厅。主要职能为稳定日本金融体系，保护存款者、保险受益人和证券投资人的利益，通过制定政策法规、对金融机构和金融交易进行监管提高金融系统的效率。 2、日本银行。主要职能为出于维护金融稳定目的需要，对在日本银行开立账户的金融机构实施现场检查(on-site examination)和非现场监测(off-site monitoring)，以评估这些金融机构的业务经营状况、风险管理、资本充足以及盈利能力。 3、日本存款保险公司。主要职能为对投保的金融机构进行审查(inspection)以保护金融体系的稳定和存款人的利益。 （一）金融厅（Financial Services Agency） 日本金融厅建立于2000年，负责对银行业、证券业、保险业、信托业和整个金融市场进行监管。金融厅下设总务规划局、检查局、监督局和证券交易监视委员会。其目标是保证金融市场功能的运转，保护投资者和存款者的利益。 总务规划局负责监管政策的制定和规划，包括负责交易所和金融市场的监管和分析，金融市场行为、会计制度以及存款保险制度的制定，与外国监管当局以及其他国际监管机构协调等相关事宜。此外，该局还负责金融领域相关的行政处罚的审查。 检查局负责对各类金融机构进行现场检查，检查的主要内容包括金融机构的资产现状、合规行为、风险状况等。采取的方式有面谈、查帐、并公布检查结果。检查局已于2007年4月开始全面实施“金融检查评定制度”，对所有金融机构进行评级，试图达到更客观、有效的监管。 监督局依照《银行法》、《保险法》、《证券法》，负责对银行、保险和证券类金融机构市场准入进行监管和非现场检查。重点监督金融机构市场行为的合法性，保证金融机构中介作用的发挥和支付系统的稳定。 证券交易监督委员会是一个相对独立的内设机构，主要负责证券市场和金融期货市场的监管，旨在维护证券交易和金融期货交易的公正性，增加投资者对市场的信任。该委员会由首相直接任命的一名委员长，两名委员领导，下设监督执行局。具体监管工作包括：对金融机构违反《证券法》的行为，特别是内部人交易进行审查，一旦发现将对金融机构进行处罚；另外负责收集公众对目前证券市场的评价和建议，并整理后提交金融厅审理，作为以后立法修正的依据。 （二）日本银行（Bank of Japan） 日本银行是日本的中央银行，依照1882年《日本银行法》成立，《日本银行法》最近一次修订于1997年7月，并于1998年4月正式生效。新《日本银行法》规定日本银行的主要目标是保持物价稳定，保证金融体系的稳定，促进经济稳健增长。 为了保证支付清算系统的正常运行和金融体系的稳定，当出现系统性风险时，日本银行承担着最后贷款人的职责。日本银行有权力对金融机构实施现场检查和非现场监测，密切监测金融机构的经营状况和市场行为是否会危及到金融体系的稳定。 根据《日本银行法》，日本银行尽管不是行政监管机构，但是有维护金融体系稳定的责任，有权力对金融市场和金融机构进行监督审查。《日本银行法》还规定：“现场检查和非现场监督的目的在于确保日本银行适当地向金融机构提供短期资金，有效地进行公开市场操作以维护金融体系的稳定”；并且“金融机构包括银行和其它经营存贷款业务的机构，以及从事金融交易的机构（包括证券公司、为买卖证券融资的企业）都要接受日本银行的现场检查”。 （三）日本存款保险公司（Deposit Insurance Corporation of Japan） 日本存款保险公司由日本政府、日本银行和其他金融机构共同出资，依据1971年7月1日《存款保险法》设立。日本存款保险公司的职能是保护存款人的利益，保证支付清算系统的顺利运行，从而确保金融体系的稳定。存款保险机构的管理层包括1名理事长、4名理事和1名监事。管理层官员由参众两院通过、内阁总理大臣任命。 日本存款保险公司是通过非行政手段达到监管的目的。主要职责是：1、收集保险金，向