解决欠发达地区中小企业贷款难问题的对策建议.pdfVIP

INNER MONGOLIA FINANCIAL RESEARCH 2010.04 金融服务 解决欠发达地区中小企业 贷款难问题的对策建议 于丽娇 ( 中国工商银行内蒙古分行 呼和浩特 010020) 中小企业作为国民经济的重要成分，对我国经 发展带来了深层次问题，也成为银行信贷风险产生 济的持续、稳定、协调发展起着重要的作用。 大力发 的重要诱因。 经营管理者的素质和企业的经营管理 展中小企业，是改善我国经济结构、促进就业水平、 方式，令金融部门失望。 实现社会和谐发展的重要工作。 而资金短缺问题一 2.财务管理欠规范，报表数据难以令人置信。 直是困扰中小企业健康发展的重要因素。 面对国际 多数中小企业内部财务制度、财务管理不够规范和 金融危机对我国实体经济带来的冲击和不利影响， 稳定，可信度不高。 中小企业由于其产生和发展中 要实现扩大就业，促进经济增长，必须使中小企业 的诸多原因，其会计财务账表不规范，销售收入不 得以健康发展。 目前，银行信贷资金仍然是企业资 入账，虚报报表、多套账册等情况十分普遍。 一些生 金融通的主渠道，由于受多种因素的制约，中小企 产经营状况相对较好的企业，也一定程度地存在这 业贷款难问题突出， 影响了中小企业的健康发展， 类问题。 长此以往，给人们留下了极其不好的印象， 不利于国民经济的健康发展和扩大就业。 因此，解 人们普遍认为中小企业的财务报表不真实，不能相 决中小企业贷款难问题迫在眉睫。 信。 即使真实的财务报表，也很难令金融部门信服。 一、造成中小企业贷款难问题的成因 中小企业在声誉普遍不好的情况下，很难获取银行 一 中小企业的先天不足，难以满足银行的信 的信贷支持。 ( ) 贷条件 3.信用观念淡薄，挫伤了银行放贷积极性。 部 1.经营者素质、经营管理方式，金融部门不认 分中小企业信用观念淡薄，法律意识不强，资金使 可。 中小企业经营者普遍具有强烈的创业欲望，特 用混乱，监控难度大，挤占挪用严重，银行贷款无法 别是经过市场竞争的洗礼，大部分中小企业市场观 按时足额收回，贷款逾期和欠息情况时有发生。 在 念强、经营灵活。 但也有相当一部分中小企业经营 企业破产倒闭时，无理悬空和逃废银行债务仍有存 者文化程度不高，凭义气、拍胸脯办事，缺乏法制观 在，给信贷管理带来较大压力，严重损害了金融机 念，不守信用等情况不同程度地存在，悬空或逃废 构合法权益，挫伤了银行的放贷积极性。 由于企业 银行债务时有发生。 中小企业大多数是以家族式管 社会信用的缺失，加剧了金融机构的慎贷心理。 理为主，经营骨干往往是亲朋好友，管理呈现粗放、 二 社会服务体系有待完善 ( ) 集权倾向。 这些问题的存在很大程度上影响经营者 1.社会信用担保体系不健全。 由于社会信用环 总体素质提高，给企业科学决策、抵御风险、可持续 境整体欠佳，信用贷款几乎退出市场，所有贷款基 56