民间融资视角下非法集资犯罪成因及对策分析——以某地级市为例.pdfVIP

法制博览 司法实践 LEGALⅡYVISION 2013·08(中) ·159· 民间融资视角下非法集资犯罪成因 及对策分析 刘鑫，。 杜春：+——以某地级市为例 1．南通市人民检察院，江苏 南通226001； 2．南通市经济技术开发区人民检察院，江苏 南通226009 【摘要】由于民间融资存在着契绔化程度低、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，这就造成当前非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序、影响到社会 稳定。此文以某地级市检察机关统计为基础，从非法集资犯罪案件的特点出发，探讨了该类案件多发的成因及预防对策。 【关键词】民间融资；非法集资；犯罪原因 随着经济的持续增长，民营企业得到迅猛发展，但受制于政府金融 2010年经受害群众举报时才被抓获。 政策的影响、银行等金融机构的“苛刻”条件以及自身不规范的治理机 (四)处置不当易引发涉检上访，激发社会矛盾 构、不透明的信息机制，使得其既难以进入资本市场直接融资，又难以 非法集资活动参与者以弱势群体居多，希望将多年甚至一辈子节 从银行直接贷款，而民问融资利率调整灵活、借贷手续简便、交易成本 省下来的血汗钱、养老钱通过参与集资活动获取较大利润。但一旦资 较低、资金流动快速，成为民营企业融资的“救命稻草”，但与此同时，民 金受损，不仅直接影响其日常生活乃至生存，而且容易激化社会矛盾、 间融资契约化程度不够、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，造成当 引发网络舆情甚至涉检上访，而涉检上访处置工作稍有不慎，极易扩大 前非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪多发，严重干扰了金融 事态，造成严重后果，影响检察机关的日常工作和自身形象。 秩序，激发社会矛盾，影响和谐稳定。 二、非法集资犯罪多发的成因分析 一、非法集资犯罪案件的主要特点 近年来，该市非法集资犯罪呈现多发态势，原因方方面面，既有民 2010年至2012年，该市检察机关共依法受理非法吸收公众存款、 营企业自身原因，也有投资群众方面原因，还有当前融资环境不畅等因 素的影响。 集资诈骗案36件59人，其中，办理非法吸收公众存款案29件51人，集 资诈骗案7件8人，案件的受害人多达1200余人。呈现以下四个方面 (一)民营企业融资方式单调，逐利思想作崇 的特点： 当前，我国金融资源由政府控制分配，为了加强对经济的宏观调控 (一)涉案金额普遍巨大，涉及范围广 和维护社会经济秩序稳定，金融资源更多地分配给国有企业，虽然政府 涉案金额均在百万元以上，最高的甚至高达上亿元；从涉及行业来 每年对民营企业加大扶持力度，如提供一定数量的信贷资金、减少税 看，非法集资主要涉及企业生产经营、种植、养殖、房地产等领域；从受 收、降低融资成本等优惠政策，但毕竟杯水车薪；银行等金融机构发放 害群体来看，非法集资的对象遍布社会各个阶层，但主要以中老年人、 贷款，更为看重企业性质、规模、自身能否获得更多利益，民营企业规模 低收入者、农民等弱势群体居多。如缪某涉案200余万元非法吸收公 小、抗风险能力弱、资信度不够透明，一般很难获得贷款。而民营企业 众存款案，受害人均为农民。 的发展壮大、因经营不善资金链断裂、遭遇市场风险判断失准时恰恰需 (二)犯罪手段不断翻新，犯罪形式呈现多样性 要资金的支持，因此，一些企业和个人抱着侥幸心态，打法律“擦边球”， 犯罪嫌疑人通过成立表面合法的公司，租赁豪华写字楼作为办公 明知无力偿还高额利息，却铤而走险，不择手段吸收社会资金，进行非 地点，利用权威媒体、聘请名人做广告造势来掩盖其非法目的；花言巧 法集资活动。