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定期定额投资计划培训 中国邮政储蓄银行 培训内容 概念 原理 优势 营销技巧 概念 定期定额投资计划是投资者向基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款的基金申购方式。 培训内容 概念 原理 优势 营销技巧 原理（具体案例） 原理（具体案例） 例：本金￥500，如果不使用定投方法，在￥10时一次买入，… 原理（具体案例） 原理（具体案例） 原理（具体案例） 原理（具体案例） 在基金净值上升的时候，同样的申购金额，客户可以申购的基金份额是减少的；而在净值下降的时候，申购的份额会相应增加。在波动市场中，基金定投可以获得更多的基金份额，可以获得相对多的收益或者减少损失。 原理（适用范围） 股票型基金 债券型基金 货币型基金 培训内容 概念 原理 优势 营销技巧 优势 办理手续便捷快速 不用担心投资时机的把握 复利效果长期可观 费率优惠节省成本 办理手续便捷快速 只需用户到邮储网点申请办理即可。 不用担心投资时机的把握 　　投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。 复利效果长期可观 　　“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的收益将加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景好，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 复利效果长期可观 费率优惠节省成本 定投宣传推广月期间开办业务将享受申购手续费八折优惠。 培训内容 概念 原理 优势 营销技巧 营销技巧 谁将是我们的定投客户？ 以客户群分析为基础的营销 以客户需求为前提的营销 谁将是我们的定投客户？ 没有大笔闲置资金在手 有固定薪资收入，苦于不会规划 有中长期财务需求，希望从现在起积少成多 工作好几年，积蓄依旧少的可怜 的人们 营销技巧 以客户群分析为基础的营销 以客户需求为前提的营销 以客户群分析为基础的营销 针对不同年龄层次的客户群 针对不同风险偏好的客户群 针对不同年龄层次的客户群 25—35 岁：处于工作初期，资金的原始积累不是很多，申请定投可以实现长期储蓄的效果，真正做到小额、长期、有目的性的投资，还不加重个人的经济负担。 投资种类：股票型基金（鉴于这部分客户群体的风险承受能力较强） 针对不同年龄层次的客户群 36—50岁：随着工作年限的增加，收入水平明显提高且趋于稳定，每月资金扣除固定消费后盈余较多但无理想的投资渠道，可根据自己的风险偏好情况，进行定投。 建议客户定投的同时提示风险，如果金额偏大，可以采取不同风险的组合定投方式。 投资种类：股票型基金、债券型基金 以客户群分析为基础的营销 针对不同年龄层次的客户群 针对不同风险偏好的客户群 针对不同风险偏好的客户群 风险厌恶： 对于每月有固定收入欲获得比更高收益却还对风险比较敏感的客户，可以建议其购买风险较低种类的基金，比如债券型基金。 针对不同风险偏好的客户群 风险中性： 对于此类用户可采取组合式定投计划，将风险分散到不同的基金品种上，化解不同基金品种带来的投资风险。 针对不同风险偏好的客户群 风险偏好： 此类客户短期没有大量资金投入，又想获得资本市场带来的增值收益，可以采取定投的方式来实现。 建议购买风险相对较高的股票型基金。 营销技巧 以客户群分析为基础的营销 以客户需求为前提的营销 以客户需求为前提的营销 强制储蓄 养老金 教育资金 强制储蓄 在原来投资品种单一的情况下，很多人选择零存整取或者固定时间存定期的方式进行理财。相比之下，定投在收益方面有更大的优势。对于那些“月光族”来说，不仅能储蓄一定的存款，还可以获得投资带来的乐趣。 养老金 对于50岁以下的很多客户来说，定期投资一定金额的基金作为未来养老的保障是十分可行的，这样可以有效防范通货膨胀带来的货币贬值的风险。同时，运作良好的基金带来的收益可能超过国民经济发展的总体水平，使客户