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建立和健全中小企业市场融资信用保障体系 一、中小企业必须建立市场融资体系 (一)中国中小企业的地位 1、中小企业在经济中的整体重要性愈益显著 2、成长型中小企业民营科技企业已经成为中国经济增长和高科技产业发展的重要力量 一、中小企业必须建立市场融资体系 （二）中小企业尚未建立起完善的市场融资体系 1、民营企业、中小企业基本是内部融资 2、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素 表5是杨思群等人对352家民营和股份制中小企业融资状况的调查： （三）拓宽中小企业市场融资渠道 1、利用银行贷款 2、发行企业债券 3、发行股票企业上市 4、合资经营与联合经营 5、企业重组与并购 6、利用创业资本 7、利用民间资金 8、利用境外资金 （四）中小企业市场融资体系不健全的原因 1、国有商业银行改革不到位 2、民营银行、中小银行和合作金融体系不健全 3、资本市场不够发展 4、重要原因——市场融资信用体系失缺 5、核心问题——建立和健全企业融资信用保障体系 二、建立和健全小企业征信体系 1、什么是企业征信体系 2、建立企业征信体系的必要性 3、如何建立企业征信体系 三、建立企业信用评级体系 建立企业信用评级体系的意义 中国最大的资料库下载 建立企业信用评级的指标体系 建立有权威的、独立的信用评级机构 四、建立中小企业融资担保体系 （一）建立完善的中小企业融资担保体系是十分必要的 1、为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境 2、开展中小企业融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量 3、开展中小企业融资担保业务，是进行投资体制改革的一项重要配套措施 4、开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科技与经济相结合的重要途径 （二）在建立中国融资担保体系过程中，日本和韩国的经验值得中国借鉴 1、日本主要依靠信用保证协会对中小企业进行担保 日本建立了一套比较科学完备的信用担保支撑系统： （1）一项基础:即基本财产制度 （2）三大支柱:即信用保证保险制度、融资基金制度和损失补偿金补助制度 2、韩国信用保证基金组织（KCGF）是韩国全国信信用保证机构，是以扶持中小企业发展为宗旨公共信用保证机构 （三）中国建立中小企业融资担保体系应注意的问题 1、应当充分发挥政府在融资担保体建立过程中的特殊作用 2、建立担保机构风险补偿机制 3、建立再担保基金或再担保机构 五、建立完善的企业内部融资风险管理体系 1、建立和完善的企业法人治理结构 2、加强财务管理和上市公司的信息披露 3、建立企业激励与约束机制 4、建立以诚信为核心的企业文化 六、建立和健全企业规范和发展的法律保障体系 认真贯彻《企业法》、《公司法》和《中小企业促进法》等法律 减轻企业社会负担 保护企业家尤其是民营企业家和青年企业家 思考题： 1、我国中小企业存在哪些融资障碍？ 2、如何建立中小企业融资担保体系？ 3、如何建立完善的中小企业融资体系？ 谢 谢！ * * 北京大学教授 曹凤岐 表1：主要国家（地区）中小企业在其国民经济中地位的比较 单位：% NA NA NA 30 78.21 97.76 台湾（1998） 60 NA NA 60 75 99 中国（2001） NA 57（1991） NA 51 81 99.7 日本（1999） 33 34.9（1988） 25 75 79 99 德国（1996） NA 30.3（1991） NA 51 55 99.8 英国（2000） 33 52（1999） 50 51 52 99 美国（2001） 出口 占比 对GDP的贡献 重大科技成果 或创新占比 产值占比 就业人 数占比 企业数 量占比 国别 表2 　各类中小企业经济指标份额　　单位：家、亿元 25.9 1146 13.2 15449.9 33.7 771.91 21.4 14934.3 28.9 46892 成长型企业 94.9 4204 43.7 51098.5 37.1 848.1 54.1 37810.4 95.1 154169 中小型企业 5.1 224 56.3 65870.4 69.9 1440.1 45.9 32041.3 4.9 7864 大型工业企业 100 4428 100 116968.9 100 2288.2 100 69851.7 100 162033 全部工业企业 占% 人数 占% 资产总额 占% 利润总额 占% 销售总额 占% 企业家数 企业类型 表3 成长型中小企业与全部企业主要经济指标的比较　　单位：家、亿元 30.2 15449.9 91.03 771.9 39.5 14934.3 30.4 46892 成长型中小