高中政治《储蓄存款和商业银行》文字素材5 新人教版必修1.docVIP

《储蓄存款和商业银行》 商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、结算业务三类。 ? 存款业务 贷款业务 结算业务 含 义 存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 其 他 方 面 存款的本质就是银行对存款客户的负债。存款业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。 贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源(贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即银行利润)。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行会评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。 银行对此收取一定的服务费用。所谓结算，就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。银行应客户要求，可以为其办理经济收支往来的结算。结算有两种形式，即现金结算和非现金结算。使用现金完成货币收付行为的叫现金结算。通过银行账户用转账办法完成的货币收付行为叫转账结算(非现金结算)。转账结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票、信用卡。 ? 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 （一）个人存款账户实名制 ? 个人存款账户实名制是指个人在金融机构开立存款账户、办理储蓄存款时，应当使用本人法定身份证件上的姓名及证件号码，以确定其对所开立账户上的存款享有所有权的一项基本制度。实行这一制度所带来的影响如下。 ? 第一，将对社会经济产生诸多影响：①有利于拆除“黑色收入”的庇护所；②有利于铲除“公款私存”的温床；③有利于国家的税收征管。此外，存款实名制的实行，也有利于社会经济信用的重筑，有利于相关法律法规的贯彻执行。 ? 第二，居民个人的利益将得到进一步的保护。这种保护体现在：①个人的金融资产置于法律保护之下，更加安全；②存款人将得到银行更方便的服务。 ? 第三，将给银行业务带来新的挑战和机遇。从长远来看，实行存款实名制，为金融业提供了一个持续可靠的融资空间，同时也有利于国家对金融、经济的宏观调控。 ? （二）非银行金融机构 ? 非银行金融机构，指从事金融业务而不具有创造支票存款能力的金融机构。它主要有五类：信托投资公司、租赁公司、证券公司、保险公司和财务公司。不具有创造支票存款能力，即不能创造支付能力。这与银行创造支付能力不同。例如，一居民存入银行100元，银行可拿出80元贷给企业，企业暂时不用，把80元又存入银行，银行又可把80元再贷给其他人，这就是创造支付能力。而非银行金融机构只能一次性支付，是金融类的消费，即在整个货币创造链条中，不具有派生扩大货币供应量的功能。 ? （三）农村信用合作社 ? 农村信用合作社是农村集体所有制性质的非银行金融机构。农村信用合作社办理农村存款、贷款、结算等业务。我国是个农业大国，农村人口占绝大多数。农村信用合作社储蓄面向广大农民，在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用，是对银行存款储蓄的重要补充。目前，农村信用社正深化改革，包括产权制度改革，出现了农村信用社联合社、农村资金互助社、村镇银行、农村合作银行等多种组织形式。 ? 1