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WaysofCultivatingLocalFinancePlanners 如何培养本土化的理财规划师 □王轶桢 年 月,美林集团及凯捷咨 为个人制订出切合实际的、具有高度可 对中国的文化等也要有所掌握,这样才 2005 8 询发布的 《 年度全球财富报告》 操作性的投资组合方案,以实现个人资 能根据中国的现实情况为不同的客户制 2005 指出,2004年中国内地拥有百万美元 产保值与增值的行为。而理财规划师是 订理财规划方案。 现金以上资产的高收入人群比上一年 提供这一服务的职业。 目前,在中国这样一个蕴含巨大财 度增加了 4.3%,已经超过 30万人, 受家庭、性格、教育和工作等诸多 富的庞大市场,却缺乏属于自己的财务 未来还将会以年均 15%的速度递增。 因素的影响,个人理财主体的情况可谓 策划师。我国专业的理财规划师缺口超 在 年 月举办的 “亚洲财富 千差万别,需求更是纷繁复杂,加之 过 万。如今活跃在中国理财市场, 2004 11 20 管理北京高峰论坛”上发布的一项调 当今社会发展瞬息万变,理财规划几 为中国人提供财富管理服务的是一批国 查表明,58%的高收入人士愿意在理 无定式可言。因而任何一次理财规 际上的资深理财专家,有些是蓝眼睛白 财方面找专业人士咨询,获得更多的专 划 的完成,都要经历分析新情况、 皮肤,其中有些是黄皮肤黑眼睛,但却 业指导。这些数据都说明中国理财市场 设定新 目标、拟定新方案的基本步 操着生硬的普通话,无法流畅自如地与 发展逐渐成熟。 骤,实质上是一次完整的创新过程。 国人沟通。在这样的背景下,培养本土 这也意味着对理财规划师的高要求,不 化的,属于中国人自己的理财规划师势 国内理财 “专家”素质参差不齐, 仅需要了解全面的金融知识,而且需要 在必行。 制约了理财市场的发展 随着经济市场越来越成熟,分工越 来越细, “生财有道”就需要靠专业化 的指导与帮助。但国内理财市场上,现 有的 “理财专家”素质参差不齐,难以 适应消费者的需要。首先,现有的多数 “理财专家”都是企业自封的,执行的 是企业标准;其次,自金融风暴以来, 多元化的投资理念盛行,市民对财务投 资安排的要求越来越高,而现有的 “理 财专家”都是精通于某一专业领域,如 证券分析师、保险代理人等,很难为客 户提供公正、全面的服务,远远达不到 做 “财务医生”的要求———为客户在其 可接受的风险范围内进行有效、合理的 规划,量身定做资金管理方案。 其中理财规划专业人才的缺乏与其 摄 影 素质的参差不齐表现得最为明显。理财 : 赵 规划是指运用科学的方法和一定的程序 明 第五批 项职业标准出台, 种职业为新认定职业,理财规划师榜上有名。 53 8 · 西部论丛