发展网络联保信贷缓解鄂西北中小企业融资之渴.pdfVIP

夤 Topic 发展网络联保信贷 缓角翠写B西北中小企业融资之渴 冯钧1熊学发2徐佳佳1 2．十堰市职业技术学院。湖北十堰442000) (1．中国人民银行十堰市中心支行，湖北十堰4．．42000； 摘要：网络联保信贷是银行与网商合作开发的一种新的贷款模式，但我国绝大部分城市至今没有开展这项业务。 通过研究发展网络联保信贷的方法、步骤和成效，笔者认为，在建立良好的企业网上销售诚馆记录基础土，迅速启动网 络联保信贷实践，是解决鄂西北中小企业融资难的一个重要途径。 关键词：网络联保信贷；融资；中小企业；电子商务 中图分类号：F832．4文献标识码：A 文章编号：1009--3540(2010)01-0028-0002 由于地理位置的限制，交通不便造成鄂西北地区 二、鄂西北地区中小企业融资期待新突破 企业物流成本偏大。为扬长避短，鄂西北地区电子商务 目前，鄂西北地区中42业、微型企业及个体户普 产业悄然兴起，将大量的汽车配件、土特产品和武当山 遍面临融资难的困境．而恰恰是这类最有资金饥渴的 的旅游产品销往全国各地。但是，这些网络贸易企业依 “潜力股”却难于进入银行的放贷视野之内。事实上，银 然面I临着融资困难，迫切需要发展网络联保信贷，获取 行贷款为规避风险。都要求企业贷款时必须提供抵押 金融部门的贷款扶持，以便有效缓解鄂西北地区网络 或担保，但大部分中小企业经营规模小，经济实力弱， 贸易企业的融资难题。 无法提供令银行满意的抵押物；即使有合适的抵押物， 一、网络联保信贷的基本形式 也需要对其进行评估、公证、登记、封存保管等。而评估 “网络联保”信贷是国内商业银行根据网上信用为 价格又低得根本不能满足中42业的需要。 企业发放贷款的一种形式。这种新的网络联保信贷对 “网络联保”的推出，帮助鄂西北地区网络产品销 象普遍都是中42业．并且在互联网有良好的销售记 售企业摆脱困难．有望从根本上打破这一基础困局。在 录。是阿里巴巴的诚信通会员。 “网络联保”中．企业通过阿里巴巴网站发起并建立贷 “网络联保”贷款是一款不需要任何抵押的贷款产 款联合体，缔结贷款联合担保合约，并以联合体的身份 品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同来申 申请贷款。银行及阿里巴巴会通过电子商务网络和线 请贷款，比如联合体中A获得贷款50万元，B获得贷下商务监测及时有效地对整个企业支用贷款和偿还贷 款50万元。C获得贷款50万元。则每个人承担的贷款款的过程进行全程控制。中小企业要尽快通过阿里巴 巴和商业银行获得低息、无抵押、无担保的快速贷款， 责任都是150万元。如果A到期无法归还贷款50万 让该“网络联保”的产品获得了突破性的进展。 元．则需要B、C企业的企业法人共同替A归还其50 万元贷款及利息。 三、电子商务打造诚信基础的优势突出 简单来说．几家企业通过网络发起并最终组成一 大力培养鄂西北具有电子商务诚信基础的企业． 个贷款联合体后。共同来申请贷款。它们之间风险共 对银行而言，贷款行为中最缺乏的就是企业的信誉，而 担。每家企业背负的还贷责任既包括自己的贷款金额。 “网络联保”显示电子商务平台在其间发挥出巨大的支 也包括联合体内其他全部企业的贷款金额。如果贷款 撵力量。 联合体中某成员无法承担其自身贷款债务。其他成员 目前阿里巴巴建立了一整套网络交易诚信体系．