小额信贷quot;郁南模式quot;的制度性解析——农村金融改革发展新探索.pdfVIP

莩东‘湃右 201 1年第1期 小额信贷“郁南模式的制度性解析 ——农村金融改革发展新探索’ 张乐柱 胡浩民 【摘要】郁南模式引起社会广泛关注．其创新在于政府主导的信用村评定、首创县级征信中心、扶贫担 保基金贷款等。其缋效是既扩大了农村金融普惠面。又促进了县域经济与农村金融双向可持续发展。理性剖 析郁南模式．具有激励约束功能的供给导向制度安排、政府主导优化的金融生态、相容的激励约束机制是关 键。针对发展制约．提出了深化改革路径：以需求制度衔接供给制度。用契约信用链接农村民间信用．以财 政杠杆撬动农险与信用担保．并审慎增加农村金融机构。 【关键词】郁南模式 制度绩效 农村金融 1)OI-0091-08 [中图分类号)F830．34(文献标识码]A[文章编号]looo-7326(201 一、问题的提出 2009年4月郁南县尝试农村金融制度改革。2010年2月广东省政府批准云浮市设为全省农村改革 发展试验区后，云浮就将郁南设为农村金融改革试验区，率先建立现代农村金融制度。短短一年时间已 取得阶段性成效，截止2010年9月，18个行政村建成信用村，3736农户参与信用等级评定；基本建立 起全省首家县级综合性征信中心；筹集金融扶贫基金1000万元，向全县4497户贫困户实施整体授信 5000万元；发放扶贫贷款23l户227．5万元。相关经验由中央电视台和相关媒体报道，并得到了广东省 委、省政府领导的肯定，拟在广东全省推广。郁南模式有如此绩效，其创新何在?发展的制约因素及深 化改革的路径是什么，本文拟从制度经济学角度作一解析。 二、郁南模式制度创新的背景条件 (一)生产性需求的扩张与农村金融服务滞后。郁南是广东的农林业大县，也是一个“八分山地一 分田。半分河道半分村”的典型粤西山区县，城镇化水平仅为19．6％。全县总面积1966．2平方公里。辖 50．1 15个镇。177个村、23个社区。总人I：1l万人，其中农村人口36．9万人，占比73．64％。农业产值 占三大产业的30％以上，郁南是“中国无核黄皮之乡”、全国最大的沙糖桔基地，现有无核黄皮6．95万 亩。沙糖桔30万亩，沙糖桔和无核黄皮两大特色产业是农户主要收入来源，有5．5万水果种植户。全 县已形成沙糖桔、无核黄皮、蚕桑、养鸡和农副产品加工的“北种南养”农业格局。 租”三期重点学科建设项目资助。 作者简介 张乐柱，华南农业大学经济管理学院教授．广东农村经济研究中心研究员、博士生导师；胡浩民。华 南农业大学党委副书记、研览员(广东广州。510642)。 一91— 万方数据 农村经济发展必然导致巨大的金融需求。然而。长期以来农村金融制度结构失衡与供给错位导致金 是零增长，部分年份还负增长；直到现在，郁南农村信用社的1名信贷员管理100多贷款户，金融供给 47．19％．远低于广东省60％左右的平均水平；金融资产的利用率不足，且各金融机构间发展不平衡(如 表l和图1所示)。① 裹l 郁南县2001年以来存贷比状况 单位：％ ＼＼ 半诊 指≯＼ 2∞l 2002 2∞3 2004 2∞5 2006 2007 2008 2009 20lO．6 存贷比 67．54 55．45 55．08 46．88 39．02 46．34 38．27 36．73 41．27 45．33 农业存贷比 16．75 16．1l 13．53 14．84 13．94 13．72 13．Ol 14．29 12．28 ， 注：农业存贷比指涉农贷款额与存款额之比；资料来源：郁南县金融发展报告)，2010年7月。 同时，农户信用状况不足导致贷款难，农村金融发展的微观基础薄弱，2009年农民人均纯收入 5894元。远低于全省平均水平。为了解决郁南县信用村建设、“双到”扶贫开发及信