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我国现有金融体制的现状 目前我国初步形成了中国人民银行、银监会和保监会四家分业监管的格局，正式确立了分业经营、分业监管、一行三会分工合作的金融监管体制。中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，同时也负责外汇管理，对国际金融市场进行跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，监督管理银行间同业拆借市场银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场以及与上述市场有关的衍生产品交易。2008年中国人民银行新三定方案中，赋予了人民银行维护稳定的职能。 2011年《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》中提到： 深化金融体制改革，构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，稳步推进利率市场改革，完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度，改进外汇储备经营管理，逐步实现人民币资本项目可兑换，加强金融监管协调，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业文件标准，建立存款保险制度，深化政策性银行体制改革，健全国有金融资产管理体制，完善地方政府金融管理体制。 此建议为“十二五”金融业改革发展指明了方向， 目前，央行、银监会等机构正在抓紧研究制定我国金融宏观审慎管理的政策框架，主要关注以下几个问题： 我国的宏观审慎管理框架 央行发布的《2010年金融稳定报告》表示，我国宏观审慎管理框架主要由三方面构成： 我国建立宏观审慎管理政策框架的进展 近年来，我国高度重视防范金融风险工作，央行在关注利率等价格指标变化的同时，高度重视货币信贷增长状况，注重通过窗口指导等方式加强风险提示，并运用差别信贷政策、差别准备金、调整按揭成数等手段加强宏观审慎管理，取得较好成效，银监会通过调整资本充足要求，提高拨备覆盖率等方式，着力提升金融机构的风险防范能力。 为防范金融顺周期风险，2009年7月，国务院提出，应抓紧“建立健全与新增贷款超长变化相联系的动态拨备要求和额外资本充足要求，引导货币信贷增速超出国民经济所需增速的程度，结合不同银行的系统重要性程度，测算应当提取的动态准备。（中国这项工作具有开创性。BCBS巴塞尔银行监管委员会亚太代表处的报告曾经指出，中国对信贷等采取的审慎管理措施对其他经济体加强宏观审慎管理具有借鉴意义。）” 加快构建我国宏观审慎管理制度框架 近年来, 我国金融管理当局在加强宏观审慎管理方面进行了有益探索。央行在总结现有宏观审慎管理做法的基础上, 不断丰富和完善相关政策工具。下一阶段, 应在吸收借鉴危机教训和国际有效做法的基础上, 根据我国国情, 统筹建立我国宏观审慎管理制度框架, 建立宏观审慎管理和微观审慎监管协调配合、互为补充的体制、机制, 发挥中央银行的主导作用, 加强部门协调, 有效维护金融体系稳定, 提升金融支持经济增长的可持续性。 加快构建我国宏观审慎管理制度框架 (一) 处理好宏观审慎管理的几个关键问题 (二) 建立逆周期宏观调控机制 (三) 降低我国系统性金融机构风险的政策措施 (四) 加强金融统计和系统性风险监测预警体系建设 (五) 建立健全危机管理和系统性风险处置框架 参考资料 1、中国金融稳定报告2011 第八章《构建宏观审慎管理制度框架》 2、杨小平.构建我国金融宏观审慎管理制度框架【J】.中国金融家，2011，（03） 3、何伟,. 宏观审慎监管框架的构建[J]. 经济导刊,2011,(10). 4、丁灿,许立成,. 宏观审慎监管:定义、工具与实践[J]. 南方金融,2011,(1). 5、刘锋,. 国际宏观审慎监管体系的发展及对我国的启示[J]. 南方金融,2011,(4). 6、尹继志,. 加强中央银行宏观审慎监管职能的思考[J]. 南方金融,2011,(9). 7、朱小川,. 金融宏观审慎监管的国际发展及在我国的适用[J]. 现代经济探讨,2010,(5). 8、李文泓,. 关于宏观审慎监管框架下逆周期政策的探讨[J]. 金融研究,2009,(7). 9、《推行宏观审慎政策央行应“挑大梁”》，法制网 对策与建议 中央银行在宏观审慎监管中应发挥重要作用 1 中央银行在系统性风险防范中应发挥主导作用 2 在中央银行主导下建立微观审慎和宏观审慎协调机制 3 中央银行应加强与国际金融监管机构的协调与合作 4 * * * * From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYSU From SYS