制度变迁与城市商业银行的发展.pptVIP

* 金融是现代经济的核心，经济和金融二者之间是相互作用、相互制约的。在一个区域性地方经济中，一方面，地方经济发展的规模决定了地方金融的规模，现存的经济结构和资源配置效率影响地方金融资源配置的流量、流向和效率，即地方经济对地方金融具有“锁定效应”；另一方面，在现代经济社会中，由于“货币第一推动力”的发挥，资金流可以引导实物流来实现实物资源的配置，因此，金融资源的流量和流向也会反过来影响地方经济结构的调整方向和速度，从而影响实物资源的配置效率，即地方金融对地方经济具有“反锁定效应”。 在我国目前的经济运行中，间接融资所占比重相当大，表明我国金融市场的主体仍是商业银行。在我国，目前地方金融的代表是城市商业银行的信用社。这里，我重点讲一下城市商业银行，城市商业银行是由地方政府牵头，在原城市信用社基础上重组而成的，以其所在城市为特定服务目标的区域性商业银行，具有典型的地方性。股东一般由地方政府、企业和居民构成，地方政府一般为第一大股东。自从1995年全国第一家城市商业银行——深圳市商业银行成立以来，经过八年的快速发展，截至到2003年6月末，全国已成立112家城市商业银行，资产总额13029亿多元，存款余额9846亿多元，贷款余额6523亿多元。城市商业银行已发展成为地方金融的重要组成部分，在地方经济与地方金融的发展中正在发挥着不可替代的特殊作用。 城市商业银行具有不可替代的特殊性，主要表现为：一方面，城市商业银行作为市场化的商业银行，从一开始就是按照市场机制和市场规律运作，也就是说城市商业银行具有天然的市场属性；另一方面，由于地方政府一般为城市商业银行的第一大股东，城市商业银行在运行中就必然具有或多或少的政府主导性质。因此，在这个意义上，城市商业银行的性质具有二重性。按照经典的经济学理论，城市商业银行的二重性质之间应该是互相冲突的，或者这种制度安排至少不是帐累托最优的。然而，现实中城市商业银行的蓬勃发展，却表明事实并不符合传统经济学理论的预测。为什么会出现这种情况，这是一个很值得我们思考的问题。 一、制度变迁的理论基础 制度是一种稀缺性的资源，是合作的前提和沉淀，制度安排规定了人的选择维度，提供了具有经济价值的激励或约束。 制度变迁的基本动力就是行为主体追求利益最大化，著名的制度经济学家诺思认为：制度变迁的诱致因素，在于经济主体期望获得最大的潜在利润，即希望通过制度变迁寻求在已有的制度安排中所无法取得的潜在利润。如果一种制度安排还存在潜在利润的话，就意味着这种制度安排没有达到帕累托最优，因而处于一种非帕累托均衡状态。只有当预期收益大于预期成本时，作为制度变迁的主体（企业或银行）才会去推动直至最终实现制度变迁。因此，我们可以根据诺思的风险和交易成本所引起的潜在收入增加时，就会使制度变迁的收益大于成本，形成制度的非均衡，从而发生制度变迁，形成新的均衡。 二、城市商业银行在制度变迁中如何发展 随着技术、市场力量和全球经济一体化，是所有国家不得不面对的现实。在复杂的环境中，城市商业银行的发展关键面临着许多制度变迁的制约，如信用基础薄弱，金融人才短缺，风险意识薄弱，技术水平落后等诸多因素。城市商业银行如何在制度迹迁中选择具有自身特色的发展道路呢？ 1、建立两大支持体系：依靠人才创造发展现实动力，依靠科技创造持续增长力 城市商业银行在面向未来发展过程中必须根据自身发展需要建立起发达的人才培养、人才选拔、人才评价系统，为现实发展提供动力。在外资银行介入的现实压力下，城市商业银行在人才培养与使用方面面临两大任务，一是如何培养人、同时留住人，要根据自身与同业发展状况建立起完善的人才生成与培养机制，创造人才成长进步的良好内部环境，同时要注意人才的选拔任用，为人才的健康成长创造必要的条件和氛围，保证外资进入后不致于造成人才的大范围流失； 二是解决内部人存在的不规范问题，内部人不规范问题表现为决策层、管理者、权力部门滥用权力而导致发展失衡，经营面临萎缩，更多的是由于内部人道德上存在的缺陷使风险扩大，内部隐患往往会被无限夸大，因而内部行为不规范的问题对城市商业银行自身的生存与发展危害是最为严重的，解决这一问题也最为迫切。 三是要在科技进步过程中要形成自身的特点，要根据自身基础与科技应用前景掌握科技开发进度，坚持以应用决定开发，适度超前开发的原则，真正使有限的科技投入创造更大的效益，发挥更大的作用，提升整体的综合实力。这里我举一个例子，长沙市商业银行1997年上一套当时全国比较先进的综合系统，随着这几年来业务的快速发展，原来的综合系统已不堪重负，因此，决定今年再上一条综合系统，以提高长沙城市商业银行的科技竞争力。 2、形成三股互动合力：高能的制度形成向心力，科学的管理形成竞争力，和谐的氛围形成凝聚力 依靠高能的制度形成向心力。制度经济学派代表人