风险管理风险社会的应对方法.ppt

风险管理risk management ----风险社会的应对方法 第一章风险与风险管理 本章研究和介绍两大内容：风险和风险管理 第一节 风险 一、风险的概念 就是风险事件对人们带来损失的确定性。 二、风险的特点 1、普遍性 2、长期性 3、危害性 人类社会是一个风险社会，套用文革一句话：“风险无处不在，无时不在。对风险要天天讲，月月讲，年年讲”。 三、风险的原因 1、大自然方面的原因。人类现在还不能控制大自然，人类是否能完全控制大自然还是一个谜。大自然会给人带来风险。 2、人自身方面的原因。人类不是完全理性的，人的理性是有限的，而且人类还有不少的缺点，如贪婪、过度自信、盲从等。这样，由于人自身的原因，会对人造成损失的风险。 3、社会经济方面的原因 如经济活动的密集性 生产活动中化学、物理技术的使用，使风险更具有高发性和严重的危害性。 四、风险的类型 1、按性质:政治风险\经济风险\社会风险\军事风险 2、范围:宏观风险\微观风险 3、国别:国内风险\国外风险 4、承受:人身风险\财产风险 5、保险:可保风险\不可保风险 6、获利与否:投机风险和纯粹风险 五、风险的度量 1、均值 2、变动值 3、大数法则 是描述一个事件规律性的、倾向性的一种法则。其涵义是随着样本数量的增多，某一事件出现的概率就有一定的稳定性。 大数法则可以用下列公式来表示： limP={|x/n-p| ε}=1 （1） limP={|x/n--p| ε}=0 （2） 上面的（1）式说明，当某个事件出现的次数与总事件的次数之比随着总事件的次数的增加，减去该数值的绝对值小于任何一个大于零的数量的概率为1。即说该事件必然出现。（2）式说的情况刚好相反。 大数法则在科学研究和实际生活普遍使用，有很高的使用价值和学术意义。 五、风险和损失之间的关系 风险因素→风险事故→风险载体→实际损失 风险因素是造成风险事故的条件，是隐藏在事件后面对的、增加损失程度的和可能的条件。如煤矿事故发生的风险因素就有瓦斯浓度、通风设施不良、明火这三大因素。 风险因素有有形风险因素和无形风险因素。前者如位置、构造，后者如人们的道德风险和行为风险。行为风险就叫是人的不诚实、不谨慎、不认真、不理智等造成的风险。 风险事故是风险因素的集中出现和必然的结果，又是给风险载体以打击和损失的事件。如各种各样的事故，如交通事故、矿难事故等等。 风险载体就是风险事故的承担者。就是风险事故直接指向和打击的对象。风险事故的载体要两种：人和物。 实际损失是风险事故发生之后的结果，有风险事故不一定有风险损失，但有损失就一定有有风险事故。 六、风险的价值。 风险事故会造成人的生命和财产的损失，因此人们力图回避风险，但是风险总是如影随形地伴随人类，人类不可能完全避免。人们总是要面对风险。但风险的存在也不完全是消极的。我认为风险也是有价值的，主要表现在如下几个方面： (一)提高人类的警觉性 (二)在应对风险的过程使人类走向成熟和谨慎。为了防范风险，人类就要追求知识、不断进步，这个过程自然是人类成熟和完善起来。 （三）风险也是对人类行为的约束和控制。正是风险的存在，使人不能为欲所为，肆无忌惮，在这个意义说，风险还有矫正人类行为的作用。 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 就是人类通过自身的行为和努力，采取一系列的措施和方法，按照一定的程序，使风险减少甚至消除，以便增加人类的福利的活动，是人的一种主动性的过程，是人认识自然、更好发展和生存的活动。 二、风险管理的目标 1、风险管理成本的最小化（minimum cost） 2、风险收益最大化(value maximization) of risk mamnagement) 3、风险管理净收益最大化 (net revenue maximization of risk management) 三、风险管理成本构成 1、期望损失成本(expected cost of losses)）就是风险所造成的直接和间接损失的成本。 直接损失成本就是对损失的资产进行修理或重置的成本；对遭受的损失而进行赔偿诉讼而支付的成本；对法律责任诉讼进行辩护和赔偿的成本。 间接成本就是由于发生损失而导致净利润的减少、额外费用的支出；放弃投资机会而造成的利润的损失；公司进行重组、破产清算等的法律费用及成本。 2、损失控制成本（cost o