商业银行征信体系研析——以中国工商银行为例.pdf

摘要 现代市场经济的核心是信用经济。随着我国市场经济尤其是金融市场的发 展，商业银行征信体系已经成为促进我国经济金融发展的重要因素，建设商业 银行征信体系是降低商业银行不良贷款、化解金融风险、维护金融稳定的需要， 是提高商业银行经营效率，应对国际竞争的必要条件，是促进消费信贷和消费 健康增长，改善经济增长结构的必要条件。因此，如何构建商业银行征信体系 也就成为了商业银行在新形势下生存与发展的关键问题。以中国工商银行的征 信体系建设工作为例，历经多年内部系统的建设和完善工作，已经形成较为完 备的统一整体，分散于各家商业银行的客户信用信息采集面、更新频率和共享 程度显著提高，征信体系逐步适应商业银行快速发展壮大。 对于中国工商银行而言，建立一个保证信息全面和有效共享，满足银行业 务发展需要，从而达到防范信贷风险，扩大信贷规模，增加经营利润的征信体 系势在必行。建设商业银行征信体系，需要通过完善外部法律环境，建设统一 的企业和个人征信系统和完备的征信机构体系，同时加强其他信息源(如政府 机构)的信息共享和监督管理体系从而有力保障征信体系发挥重要成效。 关键词：征信体系，数据库，需求模型，成效分析 Abstract