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统计分析指标介绍 目录 理赔流程概述 统计分析的意义 统计分析常用方法 比较分析举例 比较分析举例 阳光统计分析系统 统计分析系统 目录 理赔流程概述 理赔流程概述 报案 目录 理赔流程概述 理赔效率指标 理赔效率指标 理赔效率指标-重点关注 理赔效率指标-重点关注 理赔效率指标-重点关注 预估偏差率Ⅰ是相对值，用于战略分析，主要是为了保证未决赔款的准确性。 基本能反映未决赔款与实际的偏差。 预估偏差率Ⅱ是绝对值，不同案件预估偏差Ⅰ，不能相互抵消，主要是为了考 察查勘人员的技能。 如：某分公司本月共已决两笔赔案，预估金额110，100，实赔金额：90，110 预估损失偏差率Ⅰ：（（110-90）＋（100-110））/（90＋110）＝5% 预估损失偏差率II：（|110-90|+|100-110|）/（90＋110）=15% 对公司来说，预估损失偏差率Ⅰ为5%说明整体估损金额偏高，预估损失偏差率 II为15%说明查勘人员的预估案均偏差15%。 理赔效率指标-重点关注 出险频度：反映的是承保的业务质量，出险频度高，业务 质量相对也较差） 案均赔款：反映的是业务质量和理赔质量，案均赔款高既 有可能业务质量的问题，也有可能是理赔质量的问题 出险频度=（已决赔案件数+未决赔案件数）/承保数量。 案均赔款=（已决赔款金额+统计期间末的未决赔款金额）/（已决赔案件数+统计期间末的未决赔案件数） 目录 理赔流程概述 赔付率指标 赔付率简单地说就是赔款与保险费收入的比值，它比较综合反映了该单位业务质量和理赔质量，从该指标中可以了解到本单位的业务经营状况，我公司在该方面指标上主要有满期赔付率和综合赔付率两种（也称日历年度赔付率）。 日历年度赔付率 日历年度赔付率 综合赔付率=（已决金额-残余物资及追偿款+期末 未决金额-期初未决金额）/再保前已赚保费 其中：再保前已赚保费=统计期间保费收入-提存期 末未到期保费+转回期初未到期保费，已赚保费是日 历年度的概念。 综合赔付率能基本反映统计期间的综合经营情 况。不足之处就是受未决赔款预估偏差和非本年及 时登录赔款的影响较大，有一定的误差。 满期赔付率 满期赔付率 满期赔付率=（已决金额-残余物资及追偿款+未决金额）/满期保费 已决金额、残余物资及追偿款、未决金额、满期保费均为承保年度保单项下的金额。 其中：满期保费=保费收入×满期天数÷365天 例1：计算当年保单在当年的满期赔付率： 某车的保单在今年的8月1日起保，该车交保费是3650元，在8月19日出险，8月20日结案赔付300元。那么到8月20日这天该车的满期保费=3650元×20天÷365天=200元；满期赔付率=300元÷200元×100%=150%。 满期赔付率主要用于查看承保年度的承保质量。它的不足之处前期数据相对不稳定。 上年保单在本年度的满期赔付率 上年保单在本年度的满期赔付率=（上年保单在本年的已决赔款＋上年保单在统计期间末的未决赔款－本年1月1日转回上年保单未决赔款）/上年保单在本年的满期保费 上年保单在本年的满期赔付率主要用于查看上年保单在本年的赔付情况。在承保质量确定的前提下，上年保单在本年的满期赔付率与上年保单在上年的满期赔付率相比，可以看出本年的理赔管理水平。 历史年度保单到本年的满期赔付率 历史年度保单到本年的满期赔付率=某历史承保年度保单项下的（已决金额-残余物资及追偿款+未决金额）/某历史承保年度保单项下的满期保费×100%。 其中：满期保费=保费收入×满期天数÷365天，满期保费是承保年度的概念，对应的是某一年承保保单的赔付率情况。 历史年度保单到本年的满期赔付率主要用于查看历史年度的承保质量，跨越的时间越长，越能真正反映某个历史年度保单的承保质量。 保险公司利润计算简介 * * 阳光财险山东分公司王广才 理赔部分 理赔效率指标 统计分析的意义 关键指标 赔付率指标 检视前期工作成效 指导后期政策制定 逐层深入分析 比较分析法是通过对有相似点的业务之间的横向比较，发现突变或有问题的指标，从而业务问题所在，查找问题原因 比较分析法的类型 同期比较 不同类型业务比较法 业绩数据与统计数据结合比较 比较分析适用于发现问题的变异，年度业绩的改善、恶化情况、发现车险经营中管理问题 比较分析 逐层分析方法是从面到点的分析方法。从业务大类逐渐向业务小类细化分析，从而找出业务具体的问题所在，分析盈亏点 逐层分析方法较适合分析同一年度（时期）业务亏损点或盈利点 同期比较 上表是同期业绩报表同比一个示例，统计日期为2009年（2010年）1月1日至8月31日，统计数据为车险保单的出险及赔付情况。 不同业务类型比较