网上支付与电子银行第二章.pptVIP

第 2 章 银行电子化 所谓银行电子化是指在传统的银行业务中采用新型的电子设备和电子手段，从而提高业务的处理效率和能力。 发达国家美、英、日等在20世纪60年代开始银行电子化的建设。 我国在70年代开始实施银行电子化进程。 2.1 概述 1580年意大利威尼斯诞生第一家银行：威尼斯银行。 1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，大大低于早期银行业的贷款利率。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生。 1845年在中国才出现第一家新式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行信用事业的创始。 2.1.1 银行电子化的产生及发展 1、国外银行电子化的产生与发展 新型的电子联网服务：ATM;POS;HB;FB等。 发达国家银行电子化系统构建的层次划分： （1）银行内部信息系统 （2）银行之间的信息系统 （3）银行与客户间的信息系统 2.1.1 银行电子化的产生及发展 2、我国银行电子化的产生和发展 产生较晚，于20世纪70年代；发展迅速接近发达国家水平。 发展历程分三个阶段： （1）起步阶段 （2）推广应用阶段 （3）发展创新阶段 2.1.2 银行电子化系统的分类 银行电子化系统是根据 不同的业务需求、不同的业务性质来具体实现不同的系统功能，不同的系统之间实现功能侧重点不同。 我国银行电子化系统的分类： （1）银行电子化管理系统 （2）银行电子化业务处理系统 （3）银行电子化自动处理系统 2.1.3 银行电子化系统的特点 实效性 准确性 扩展性 开放型 安全性 2.2 银行电子化发展的历程 银行电子化发展的四个阶段： 1、传统业务实现电子化 2、自主银行服务 3、提供信息增值服务 4、提供网络银行服务 2.3 银行电子化主要意义 使传统金融业务部门从低效、单一的结构模式转变成为高效、多功能、全方位、全天候的金融服务体系，推动世界经济、信息全球化的发展。 2.3.1 商业银行业务发展的飞跃 五大金融机构：商业银行、政策性银行、保险机构、资本市场机构、监管机构。 商业银行的性质：以追求利润为目标 银行机构的划分及其特点 商业银行的职能：信用中介；支付中介；信用创造 ；金融服务 商业银行业务发展的三次飞跃： 第一次：银行从手工实现电子化。 第二次：传统银行向电子化银行的转变 第三次：实体银行向虚拟银行的转变 2.3.2 增强中央银行宏观调控作用 经济学告诉我们一切形式的金融宏观调控必然落实为货币调控；一切形式的金融不稳定必然落实为货币不稳定。以上两个基本因素决定了加强中央银行在金融宏观调控与稳定中的主导核心作用。 银行电子化从两个方面为央行调控提供依据：1、通过电子银行系统了解社会资金运行状况。2、通过电子银行系统掌握电子支付与结算活动，控制信贷规模、控制货币发行与资金储备。 2.4 银行电子化现状与发展趋势 近几年来，银行界的电子化建设飞速发展，计算机应用系统更新换代的周期也越来越短。 银行电子化已成为当今全球计算机技术、信息技术、网络技术应用最广泛、最深入的行业之一。 2.4.1 国外银行电子化的现状 1974年美国ATM2900台，1996年增加到139100台；1996年每台ATM平均交易6400笔，总金额达106.8亿美元。 1995年安全第一网络银行诞生预示着银行电子化向国际化、全球化迈进。 发达国家银行电子化投资金额巨大。以美国花期银行为例：1995年投资18亿，2000年投资20亿，2006年投资总额已超过25亿。 2.4.2 我国银行电子化现状 我国银行电子化起步较晚，但发展迅速，目前银行电子化体系基本形成： 1、柜面业务电子化 2、网络基础设计建设取得重大进展 3、现代化支付系统日趋完善 4、资金清算系统稳步发展 5、信贷管理信息系统规范创新 6、办公设施自动化 7、银行卡业务发展 8、网络金融前景乐观 2.4.2 我国银行电子化现状 以建设银行为例，短短十年间的发展可分为两个阶段：第一个阶段是1985年一1992年的柜点电算化。第二个阶段是1993年至今的城市综合柜面业务网络系统的推广。 商业银行的“三性”原则，是指“安全性、流动性、盈利性”，这“三性”是商业银行经营管理的目标，也是商业银行进行日常管理的三个原则。 2.4.3 我国银行电子化发展趋势 我国银行业将根据WTO的承诺,2006年12月11日给予外国银行完全的金融市场准入。 随着商业银行发展的需要，银行电子化也正向更深的层次发展，未来的银行应用系统明显地呈现以下三个发展趋势：数据趋等于集中、处理趋于统一、系统趋