保险免赔的国际惯例与中国实践(论文资料).docVIP

保险免赔的国际惯例与中国实践 一、保险免赔的国际惯例 国际惯例是各国在总结国际范围内实践经验的基础上动态博弈、自发形成的非正式制度，是各 种模式优胜劣汰、适者生存的结果，就保险免赔而言，由于保险免赔额（率）是保险费率的一 部分，而各国的保险免赔额（率）的厘定又往往与保险费率的厘定方法、制度相一致，因此， 保险费率厘定的国际惯例在一定程度上代表了保险免赔额（率）厘定的国际惯例。具体来说， 保险费率厘定的国际惯例大致可以归纳为以下几个方面： （一）在保险费率厘定的目标方面，各国大致相同，都是将开发一种费率结构，使保险人在 进行保险业务竞争的同时获取理想的经营利润。此外，费率厘定还有一些附带目标，这些目标 主要依保险公司的经营计划和保险监管规定来设置。在市场化费率体制下，保险公司和保险监 管部门的费率目标是不完全一致的。对于保险公司来说，保险费率应该稳定、敏锐反映市场变 化、促进损失控制、能够应付偶发事件和简洁，既易于理解和实施。对于政府保险监管部门来 说，保险费率的监管目标主要是：保险费率必须充分、适当和不能存在歧视性。 （二）在保险费率厘定的行政管理方面，尽管在监管保险费率时都采用了相同的三个目标， 但是在行政管理方法上存在着较大差异。各国采用的行政管理方法可以划分为以下5个类别： （1）国家制定的费率；（2.）会员费率；（3）事先批准费率;(4)提交和使用费率；（5）无 需提交费率