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保险精算的基本原理及其应用 摘要 保险精算是指运用数学、保险学、统计学、金融学以及人口学等学科的知识与原理，去解决商业保险与各种社会保障业务中需要精确计算的项目，如死亡率的测定、生命表的构造、费率的厘定、准备金的计提以及业务盈余分配等，以此保证保险经营的稳定性和安全性。保险精算通常可分为寿险精算和非寿险精算两类。 关键字：大数定律、产品定价、精算应用  一、保险精算的基本原理 精算起源于保险业，是保险公司经营不可或缺的核心技术之一。保险公司只有运用精算技术进行保险产品定价、准备金评估、风险管理等，才能在科学基础上实现保险业务的稳健经营，有效防范风险。 保险精算的基本原理与保险的基本原理相类似，都运用了概率论的知识以及大数定律。不过保险精算作为保险经营的基础性定价环节所必须的技术壁垒，在这些知识的运用上更加侧重于计算以及统计，从数理理论的角度上进行体系的架构。保险精算中运用的大数定律有切比雪夫大数定律和贝努利大数定律。 切比雪夫大数定律是指：设X1，X2，…，Xn是由相互独立的 HYPERLINK /wiki/%E9%9A%8F%E6%9C%BA%E5%8F%98%E9%87%8F \o 随机变量 随机变量所构成的序列，每一 HYPERLINK /wiki/%E9%9A%8F%E6%9C%BA%E5%8F%98%E9%87%8F \o 随机变量 随机变量都有有限的 H