建立健全我国社会征信体系建设及研究.pdf

内 容 提 要 随着我国经济建设的快速发展，信用体系在全面深化改革特 别是深化经济体制改革中的作用越来越突出。在此背景下，建立 健全社会征信体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需 要，也是从根本上规范和整顿市场经济秩序的必然要求。 中国共产党第十八次全国代表大会中指出，我党前进道路上 存在着道德失范、诚信缺失现象，并且明确提出要加强政务诚信、 商务诚信、社会诚信和司法公信建设，构建覆盖全社会的征信系 统。党的十八大报告中提出的 “完善金融监管，推进金融创新， 维护金融稳定”， “加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法 公信建设”都进一步说明了建立健全的社会信用体系在当今经 济体发展中的重要性。2013 年，十一届三中全会决定则进一步提 出了“建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信”。 我国目前的社会信用水平与发达国家存在明显差距，还处在 发展阶段，所以，提高全社会全名的社会信用水平时间紧迫，任 务严峻。我国应根据目前国情，建立健全征信体系，发挥其社会 作用，努力研究制定出一条具有我国特色社会主义信用体系建设 的道路。 本文主要分为四个部分： 第一部分是理论概述。主要概述了征信以及征信体系的相关 概念，介绍了征信存在广义与狭义之分，广义的特点包括独立性、 1 万方数据 时效性、时效性、解决信息的不对称；而征信体系则是与征信活 动有关的一系列事物共同构成的一个体系；征信体系的划分分文 信用调查体系，信用登记/报告体系，信用评级体系，信用管理 和咨询服务以及其他体系；简要说明了征信体系的社会作用包括 解决信息不对称问题扩大市场交易份额减少信贷风险，推动社会 各领域信用体系建设，培养社会信用意识从而提高社会道德水 平。 第二部分主要描述了我国征信体系的发展现状。本部分主要 归纳了从改革开放初期到现在，征信体系发生的翻天覆地的变 化；以及个人征信体系和企业征信体系的特点；并概述了现阶段 我国征信体系建设中的特点：社会征信体系在全国逐渐展开，地 方、部门征信法规建设在全国前列，部门同业征信体系建设已经 具有一定的规模，区域性征信体系建设在各地政府部门的推动下 开始实行，联合征信体系建设也在积极试点，纵观我国现阶段企 业联合征信发展要好于个人联合征信。 第三部分指出了我国征信体系建设中存在的问题，并分析了 原因。我国目前征信体系中存在不足之处有：首先，法律法规不 完善以及法律制度的缺失，我国全国性的征信体系法律条文的规 定和法律制度的建设相对滞后，没有一部根本的征信法律条文， 未对企业和个人的权益进行尽可能的保护，征信主体在进行市场 监管时缺少法律依据，已存在的部分法规和征信体系的发展存在 着矛盾；其次，征信服务水平的整体底下；再者，个人和企业征 2 万方数据 信信息的共享困难，收集不完善，时效性不佳，使用信用信息受 到行政限制，统一共享不现实，市场监管存在漏洞，社会关注度 不够，信用环境尚未完善；这些都制约着我国征信体系的建设。 这些问题的产生原因有：首先，经济体制改革带来了信用关系的 转变；其次，长期以来，信用意识被忽略，制度缺位，道德教育 过于的简单化功能化；再加上我国征信业发展时间不长，市场规 模小，专业型人才短缺，教育培训相对落后这些一系列的问题， 导致了我国现阶段征信体系存在的这些问题。 第四部分就建立健全我国征信体系建设提出了对策建议。这 一章通过对国外征信体系建设的经验和启示，对前文所提我国现 阶段存在的不足做出一些改变的对策，并提出今后征信体系建设 改革的一些建议。这一章也是全文的重点内容，首先先阐述了国 外的经验和启示，目前发展较为成熟的主要有以美国为代表的