08第八章商业银行国际业务管理-精.pptVIP

第八章 商业银行国际业务管理 国际业务的种类 外汇买卖业务管理 国际结算业务的管理 国际贸易融资业务管理 第一节 银行国际业务概述 一、商业银行为什么发展国际业务 国际贸易快速增长，跨国公司发展的需要 国际业务盈利水平高于国内业务 欧洲货币市场的发展为商业银行拓展际业务提供了环境和机遇 现代通讯技术等科技手段的发展为发展国际业务提供了技术条件 二、商业银行从事国际业务的机构 1、商业银行设立国际业务部 （国内） 2、海外分行 不具有法人地位 规模较大、实力和信誉较高的国际性银行采用 如中国银行在伦敦、纽约、东京、香港、卢森堡等地都设立有分行 3、海外子银行（附属行） 具有独立法人地位的机构 4、银行代表处 可以在国外市场上寻找商机，但不能提供传统的银行服务 5、国外代理行 国外代理行是本国银行在国外根据业务开展的需要而选择的一家或几家外国银行，与其通过签订业务代理协议而建立长期的相互业务代理关系 中国工商银行的境外机构 截至2008 年末，工商银行已在境外15 个国家和地 区设有21 家营业性机构，分支机构134 家 与122 个国家和地区的1,358 家银行建立了代理行关系，境外网络已具规模。 第二节 商业银行国际业务种类 外汇买卖业务 国际结算业务 国际贸易融资业务 欧洲货币市场业务 一、商业银行外汇买卖业务 （一）结售汇业务 1、结售汇业务： 结汇：银行从企业、单位或个人手中买入外汇 售汇:银行向企业、单位或个人卖出外汇 结售汇业务，商业银行主要通过外汇买入价和卖出价之间的差价获取收益 外汇买卖差价收益称为汇兑收益，是商业银行一项重要的非利息收入 在人民币汇率不断升值的条件下，银行结售汇业务承受着较大的汇兑风险 招行2008年4月23日第一季度报告：由于一季度人民币升值加快，汇兑损失扩大至3.02亿元人民币 工商银行2007年汇兑及汇率产品净损失增加至68.81亿元，主要由于外币折算亏损扩大所至 中国银行外汇牌价 中国银行个人购汇业务/pbservice/pb4/200806/767.html 中国银行个人购汇 如果您有出国旅游、留学、探亲、商务考察等需求时 产品特点 17种货币供您选择（具体币种以各地中国银行营业网点提供信息为准）。 购汇后可直接办理境外汇款（包括电汇和银行汇票）、旅行支票以及银行卡。 购汇无户口所在地限制。 相关规定 1. 按中国银行公布的实时汇率办理居民个人购汇业务。 2.境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。 3.如您在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。 4.如超过年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核您的真实需求凭证后即可办理购汇。 （二）个人外汇理财业务 1、个人实盘外汇交易 个人客户通过银行柜面服务人员或其它电子金融服务方式进行的可自由兑换外汇之间的买卖 2、个人外汇买卖虚盘交易（保证金交易） 又称保证金交易或信用交易 个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交易 虚盘交易中由于客户不需要拿出全额资金，因此，交易金额可放大若干倍，盈利和亏损的风险都较大 中国银行的个人实盘外汇买卖 个人实盘外汇买卖客户通过柜台进行交易，最低金额一般为100美元，电话交易、自助交易的最低金额略有提高，无论通过以上那种方式交易，都没有最高限额。 为了最大可能地为客户提供优惠，部分分行的最低金额在50美元或更优惠的水平 交易方式有市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交；委托交易，又称挂单交易 ——摘自中国银行总行网站2005年4月 案例： ——中国银行外汇保证金交易“双向宝” 3、外汇结构性存款 外汇结构性存款是客户根据自身对某种货币汇率波动的把握，在普通外汇存款的基础上嵌入期权组合，通过与利率、汇率、股票指数等的波动挂钩，在承担一定利息损失风险的前提下，与商业银行签订存款协议，以争取获得比定期存款利率更高的收益率 外汇结构性存款的类型（按本金、收益的保障程度） 保本保收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 外汇结构性存款的类型——与不同标的挂钩 1、固定收益型产品 A银行推出的一款美元固定收益型产品，存款期限两年，固定年利率3.3%，收益支付方式为到期日随本金一次性支付，银行有权在存款期限满1年时提前终止该笔存款。需要注意的是，存款提前终止时，存款天数按实际存款天数计算。 　2、汇率相关典型产品 B银行推出的一款欧元/美元个人外汇结构性产品，期限3个月，汇率观察区间为1.1150～1.1750，如果存期内欧元/美元汇率一直位于该区间，则执行3.5%的高收益，如果存期内任何一天的欧元/美元汇