个人理财(第一章)-精.pptVIP

个人理财( Financial Planning) 课程特点: 新课程 综合性强 实用性高 教材与学习工具 金融理财原理(上)，中信出版社，2007年2月 因价格问题（78元）教材科不同意定。 有兴趣和购买力的同学不妨购买；其他同学可以复印主要的9章（第1、2、6、7、8、9、10、12 、13章）。 计算器必备（带进考场） 参考资料 个人理财（谢怀祝等编著，中信出版社，2004年）； 金融理财（田文锦主编，机械工业出版社，2006年6月）； 理财报纸期刊(如晨报周刊设有各行的理财之窗) 计划学习章节 第一章 金融理财概述 第二章 CFP论证制度 第三章 客户价值取向和行为特征(6) 第四章 金融计算工具与方法(7) 第五章 家庭财务报表和预算的编制与方法(8) 第六章 居住规划与房产投资(9) 第七章 教育金规划(10) 第八章 生涯事件的理财规划(12) 第九章 综合理财规划实务(13) 学习目的 理财观念(终身理财、大学教育投资“谁投资谁受益”) 理财知识(名义利率、有效利率、年金、现值等) 理财产品(保险、 基金、股票等) 理财能力(客户风险承受能力、财务EXCEL运用能力、信息获取能力与决策能力等) 学习特点 大量的课后阅读； 实用的计算与规划（财务计算器与Excel的运用）； 针对家庭或个人终身的财务规划，包括住房、教育、养老、投资等方面。 教学要求 到课听讲并有良好的互动习惯； 作业独立完成(而且有技能方面的专项作业)； 开卷考试(但有难度)。 成绩评定初步安排( 见教务系统转换来的 Excel表） 总成绩包含理论成绩与技能成绩两部分,前者占80%,后者占20%. 理论成绩又包括平时成绩及考试成绩,前者拟占30%,后者占70%. 平时成绩根据到课情况、课堂参与情况及作业情况综合评定(课堂回答问题精彩、 作业突出或讲台陈述见长者可以得满分). 第一章 金融理财概述 本章内容简化为: 金融(个人)理财的定义及内容 金融(个人)理财的意义 一、金融理财的定义及内容 (一)金融理财的定义 (二)金融理财的内容 (一)金融理财的定义 理财：管理财物或财务（现代汉语词典） 金融理财或个人理财的权威解释来自以下机构或组织： 我国银监会 中国金融理财标准委员会 香港财务策划师学会 台湾理财顾问认证协会 银监会《商业银行个人理财业务暂行规定》（2005） 个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行为特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 中国香港财务策划师学会 个人理财服务：即财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。 台湾理财顾问认证协会 个人理财服务：即理财规划，规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预订的目标，实现财务自主。 中国金融理财标准委员会 金融理财（Financial Planning）:是一种关于个人的综合金融服务，专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定做合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足人生不同阶段的财务需求，使其实现财务上的自由、自主和自在。 My opinion 金融理财是一种关于个人及家庭的综合金融服务，是指专业理财人员通过了解客户财务状况及理财目标，帮助客户制定出合理的可操作性的理财方案，使其能满足客户不同人生阶段的需求。 金融理财的特点 (二)金融理财的内容(13-16页) 1.家庭财务分析(记账、报表) 2.退休规划 3.居住规划 4.教育规划 5.投资规划 6.保险规划 7.税务规划 8.遗产规划 二、金融理财的意义（为什么） (一)名人的理财观 (二)人生收支与理财 (三)居民收入水平与结构变化的影响 (四)国家福利制度改革的影响 (五)金融产品的日益丰富与决策复杂化 (二)人生收支与理财 平衡人生收支的方法 代际赡养 国家福利 个人理财/终身理财 平衡收支的方法——代际赡养 国家福利 终身理财 (三)居民收入水平与结构变化的影响 1.居民收入水平的变化 2.居民支出结构变化 恩格尔系数 =　　　?　　? 食物支出金额　　恩格尔系数＝───────??　　　　　　　　?总支出金额 我国恩格尔系数变化 联合国粮农组织使用恩格尔系数衡量贫富的标准： 在59%以上为贫困； 50%～59%为温饱； 40%～50%为小康； 30%～40%为富裕； 低于30%为最