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个人金融业务-个人理财业务 个人理财业务 中国工商银行股份有限公司新乡分行 主讲人 张入 个人理财业务 个人理财业务是指工商银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。发展个人理财业务应坚持“以客户为中心、以市场为导向”的原则，以“定位中端，竞争高端、培养潜力”为市场拓展目标。 个人理财产品目录 我行的理财产品主要有： 1、“稳得利”系列理财产品； 2、灵通快线理财产品 ； 3、“珠联币合”理财产品； 4、代客境外理财产品； 5、资本市场系列理财产品； 6、专户理财系列理财产品； 7、其他。 个人理财产品介绍 “稳得利”人民币理财产品 产品简介 “稳得利”人民币理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险的理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。 “稳得利”人民币理财产品 高净值客户专属人民币理财产品 工银财富客户专属人民币理财产品 “步步为赢”理财产品 保本型理财产品 个人理财业务 人民币存贷款利率 个人理财产品介绍 产品特点： 1、预期收益稳定，高于同期定期存款。 2、按期发行，总额控制，先到先得。 3、我行各营业网点均可办理，办理手续简便。 4、适合风险承受能力低，青睐国债，银行定期的投资者。 服务渠道 “稳得利”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行直接购买。 网上银行购买理财产品 理财交易账户开户 1.审核 审核客户提供的身份证件及银行卡真实有效，审核客户提交的《中国工商银行个人理财产品申请书》中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码、产品代码、交易金额等内容正确无误，且无涂改。 理财交易账户开户 2.使用“5920理财交易账户开户”交易 根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关要素。 原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。 个人理财产品购买 3.使用“5922个人理财产品购买”交易，划卡后输入“产品代码”和“金额”，客户输入密码正确后，打印个人理财产品申请书。 客户在理财产品发行期内购买。客户初次购买理财产品时需要做风险评估，二年一次。 不同理财产品代码的含义：“WY”：步步为赢，”ZH：专属，“XT”：信托，“ZQXT”：增强信托，“LT”：灵通快线，“LTGD”：灵通滚动。 个人理财产品撤单 “5924个人理财产品撤单” 划卡后根据系统提示及申请书填写内容输入相关要素，录入原申请单号（5934查询）、产品代码和申请额，由客户在密码键盘正确输入密码。审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。撤单交易必须在产品发行期内才可以操作。 网上银行理财交易撤单 理财交易账户销户 “5921个人理财交易账户销户”交易，根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码等相关要素。只有当客户个人理财交易账户中所持有理财产品的可用余额、待确认份额和冻结份额均为零时（可使用5933交易查询）才可以销户。 查询个人理财业务汇总 4. 使用1280交易选择3本外币理财 直接使用“5936查询个人理财业务汇总”交易，选择查询方式和币种后，打印个人理财业务汇总信息。 预期收益计算方法 预期收益＝本期投资本金×本期年化收益率×本期实际持有期限/365 个人理财产品查询 常用查询类交易代码 “5933个人理财交易帐户余额查询 ”，可查询理财账户余额、理财产品代码、购买金额、产品状态、产品到期日等。 “5900个人理财产品信息查询”，主要查询理财产品的兑付日。 “5905个人理财产品总行额度查询 ”，主要查询理财产品总行是否还有额度。 个人理财产品查询 5932个人理财交易帐户信息查询 5934个人理财交易日志查询 5935人理财交易历史明细查询 理财产品到期 客户购买理财产品时，提示客户理财产品过了起息日不能提前终止，理财产品到期后3个工作日本金和收益一起返回到客户开有理财交易账户的银行卡内。 个人理财产品风险点 操作： 1.申请人有效身份证件，银行卡介质（理财金账户卡/e时代卡）； 2.个人理财产品交易申请书填写（内容填写完整、正确、不得涂改，重点与客户核对产品期限、交易金额）； 3.购买成功打印个人理财产品交易申请书； 4.核对无误后交客户，客户签名（理财产品申请书与理财产品说明书）； 5.