个人理财第一章-精.pptVIP

南京财经大学会计学院 王永杰 南京财经大学会计学院 王永杰 第一章 个人理财概述 本门课程的要求 1、课前做好预习工作 2、上课认真听讲，积极思考并回答问题（此项内容作为平时成绩的组成部分），不玩手机，不随意讲话，不做与本门课无关的事情。 3、课后认真阅读教材和参考书目，用心思考布置的课堂讨论或案例材料。认真地并有创意地按时完成作业。 第一章 个人理财概述 教学目的与要求： 明确个人理财的基本内容 了解个人理财的观念 熟悉个人理财的工具 了解个人理财业和理财规划师的发展 第一章 个人理财概述 第一节 个人理财的基本原理 第二节 个人理财工具简介 第三节 个人理财业与理财规划师 第一节 个人理财的基本原理 一、理财学和个人理财 二、个人理财的基本内容 一、理财学和个人理财 （一）理财学 理财是指在经济社会中政府、企业、个人为了实现各自的目标而开展的一系列财力分配活动，主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。 许多人一般将理财等同于投资；融资管理和流动资金管理也属于理财学的重要内容。 一、理财学和个人理财 （二）个人理财（定义） 运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。 一、个人理财的概念与内容 个人理财的基本内容 风险管理计划：保险 投资计划： 股票 债券 基金 房地产 外汇 储蓄 融资与信用管理计划：消费信贷 其他计划：退休计划、遗产计划、税收筹划 二、个人理财的观念 关于个人理财时下最流行以下八大新思想观念： 个人理财观念一：把钱装进脑袋 小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。 二、个人理财的观念 个人理财观念二：教育好子女也等于赚钱 如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。 二、个人理财的观念 个人理财观念三：夫妻AA制 AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾， 促进家庭和睦。 二、个人理财的观念 个人理财观念四：靠健康省钱 虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的机率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。 二、个人理财的观念 个人理财观念五：平安如赚钱 人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。 二、个人理财的观念 个人理财观念六：不贪财不破财 现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。 二、个人理财的观念 个人理财观念七：破小财免大灾 只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。 二、个人理财的观念 个人理财观念八：