个人理财教程(第一、二章)-精.pptVIP

个人理财学（第二章） 课程结构 个人理财学 公司理财学 课程结构——个人理财 个人理财概述 个人理财流程 个人理财策划 课程结构——公司理财 个人理财学 概述 流程 个人理财策划 第一章 个人理财概论 概念 流程 方案的组成 核心内容：理财策划 第一章 个人理财概论 ——概念 个人理财=理财规划=理财策划=个人财务规划 定义：专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况、围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段（青年期、中年期、退休期）的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 第一章 个人理财概论 ——概念 最终目的： 通过一系列目标的实现达到过更好的生活的目的。 小目标： 风险管理——处理突发事件 为特定目标积累财富 储蓄养老金 保护你的资产 明智的投资 合理避税 遗产 第一章 个人理财概论 ——流程 1. 建立客户关系 2. 收集客户数据及确定目标与期望 3. 分析客户现行财务状况 4. 整合个人理财策略并提出个人理财计划 5. 提出个人理财计划 6. 监控个人理财计划 第一章 个人理财概论 ——方案的组成 雇聘信 封首信——包含个人理财规划师与客户见面时将要讨论的要点 封首页——该文件必须包含为客户提供的信息保密的陈述文字 目录页 公开条款——阐述提供服务的性质、利益冲突、个人理财策划服务期限、个人理财规划师的保证、解决争议的方法、终止服务等重要内容 服务要点——包含个人理财策划的主要内容 目的与目标——阐述客户的理财目的与目标 现状——说明和分析客户的财务状况 建议书——表明个人理财规划师提供的理财建议 行动计划——表明个人理财规划师提出的怎样实施理财建议的方案 业绩基准——用以衡量个人理财策划成效的指标 检查 免责条款 委托操作信 第一章 个人理财概论 ——规划的核心内容 现金流量管理 储蓄策划 证券投资策划 房地产投资策划 教育策划 保险策划 个人税收策划 退休策划 遗产策划 第二章 个人理财流程 §2.1 建立客户关系 §2.2 客户数据、目标与期望 §2.3 分析客户现行财务状况 §2.4 综合个人理财计划——策略整合 §2.5 提出个人理财计划 §2.6 监控个人理财计划 个人理财流程图 §2.1 建立客户关系 客户关系的建立 初次面谈的准备 初次面谈中信息共享的问题 进一步沟通 与客户的沟通及技巧 提问的技巧 非语言沟通技巧 语言的专业化和法律责任 客户市场划分 市场开拓 §2.1 建立客户关系 客户关系的建立 初次面谈的准备 明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容； 准备好所有的背景资料； 为面谈选择恰当的时间和地点； 确认客户是否有财务决策权，是否清楚自身的财务状况； 通知客户需要携带的个人资料。 §2.1 建立客户关系 客户关系的建立 初次面谈中信息共享的问题 事实性信息：客户的工资收入、年龄等。 判断性信息：一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性，包括客户对风险的态度、客户的性格特征、客户未来的工作前景等。 推论性信息：不能从客户的回答中直接得出，而是需要个人理财规划师加以分析和推断的信息。 §2.1 建立客户关系 客户关系的建立 初次面谈中信息共享的问题 个人理财规划师的行业经验和资格； 个人理财规划的费用和计算； 个人规划师的工作团队； 个人财务规划的后续服务以及评估。 §2.1 建立客户关系 与客户的沟通及技巧 提问的技巧 创造一个轻松的谈话氛围； 问卷和直接提问； 提问方式： 开放式问题：“为什么这样想、说、做、要；你或别人会如何想、说、做、要。” 封闭式问题：“要不要、会不会、好不好；何人、何时、何地、何情况、何环境” 感性回应问题：“说得太好了、我很同意、请说下去；这经验太宝贵了、我也有类似的经验” 澄清性问题：“你的意思是——对吗？“你会——对吗？” 转换话题；“你刚才谈到——能换一换话题，谈谈你的——？”“谢谢你让我了解你的——能请你谈一下——吗？” 引导性问题：“如果——你会——对吗？”“你觉得——所以你打算——是吗？” 提问注意点：适当重复问题或改变提问方式；集中谈话议题；录音记录；中等语速、吐字清