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* 致： 华宝证券有限责任公司 信托产品推介风险合规内容介绍 华宝信托有限责任公司 2011年5月17日 * 提纲 产品风险控制 推介信托产品中的风险防范事项 * 产品风险控制 * 风险控制 * 信用风险控制（融资类产品） 操作环节制约 法律风险控制 信用风险防范 * 二审 内外复审 初审 初步尽调 信用风险审查 法律风险防范 * 1、外部律师就信托产品出具法律意见书 2、投决会就交易的合法合规性进行审查 3、外部律师起草信托文件（如需） 4、内部法务审核 5、合同会签完成 6、风险管理部门办理相应担保措施 操作环节制约 * 计划财务部 运营部门 交易室 风险管理部 议程 * 产品风险防范 推介信托产品中的风险防范事项 推介信托产品中的风险防范事项 * 一、有关推介的法律规定（1） * 《信托公司管理办法》 第七条 信托公司推介信托计划，应有规范和详尽的信息披露材料，明示信托计划的风险收益特征，充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则，如实披露专业团队的履历、专业培训及从业经历，不得使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述。 信托公司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。 一、有关推介的法律规定（2） * 第八条 信托公司推介信托计划时，不得有以下行为： 以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺信托资金的最低收益； 进行公开营销宣传； 委托非金融机构进行推介； 推介材料含有与信托文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况； 对公司过去的经营业绩作夸大介绍，或者恶意贬低同行； 中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。 一、有关推介的法律规定（3） 《信托公司证券投资信托业务操作指引》 第七条：信托公司应当对证券投资信托委托人进行 风险适合性调查，了解委托人的需求和风险偏好，向其推介适宜的证券投资信托产品，并保存相关记录。 第九条：信托公司在推介证券投资信托产品时，应当制作详细的推介计划书，制定统一的推介流程，并对推介人员进行上岗前培训。信托公司应当要求推介人员充分揭示证券投资产品风险，保留推介人员的相关推介记录。 * 二、推介行为的规范（1） * （一）指导原则 符合法律法规规定 推介人应建立必要的规章制度 定期组织各营业部进行信托业务、代理推介培训 应保守信托公司的信托业务信息和商业秘密 遵守与信托公司的其他约定 二、推介行为的规范（2） * （一）客户身份识别 1、辩识客户信息资料真实性，调查客户风险适应性 机构客户：企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、授权书、被授权人身份证、用于分配信托利益的银行卡/存折的复印件（复印件应加盖公司公章）、缴款凭证 个人客户： 身份证、用于分配信托利益的银行卡/存折的复印件、缴款凭证 2、应审核客户填写资料的真实性和有效性 二、推介行为的规范（3） * （二）产品介绍 1、如实介绍：不得超出信托文件的范围进行介绍，不得夸大宣传 2、充分揭示风险：按照信托文件揭示风险，揭示信托投资风险自担的原则，不使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述 3、不得有保底承诺或承诺信托资金不受损失 4、对信托产品应充分了解并能准确回答客户咨询 二、推介产品的规范（4） * （三）合同签署 审核客户签署文件的形式合法性完备性 确认客户签署合同的真实性和有效性 对合同总量的控制应合规（自然人不得超过50人，但认购金额在300万以上的自然人和机构除外） 二、推介行为的规范（5） * （四）推介资料的保存和移交 客户资料 推介记录 客户签署的信托文件，制作合同清单，及时交接 谢 谢！ * * *