第九章网上保险-精.pptVIP

第九章 网上保险 第一节 网上保险概述 第二节 网上保险的发展 第三节 网上保险的模式、内容和过程 第四节 网上保险系统的构建 第五节 我国发展网上保险的机遇和挑战 保险业务流程 保险信息咨询 保险计划书设计 投保 核保 缴费 承保 保单信息查询 二、网上保险的优势 保险产品本身易于网络化的特性 保险是一种承诺，一种格式合同，一份契约 保险是一种无形产品 保险是一种咨询性服务商品 承保—理赔 在线保险对利益各方的影响 保险公司 保险代理 投保人 网上保险的影响--对于保险公司 通过网络营销降低经营成本。 保险公司只需要支付低廉的网络费用,就可以免去代理人、经纪人等中介环节,节省大笔的佣金和管理费,而在西方发达国家,佣金的支付在保险公司的管理费用中所占的比例是最大的。 保险公司可以通过网络更好地树立企业形象。 网络覆盖面广,方便快捷。 保险公司可以在网络上对公司的企业形象、经营理念、企业文化等进行宣传,让保户对公司有一个更深的理解。 保险业还可利用网络普及保险知识,提高人们的保险意识,从长远来看,这些对公司的发展是有利的。 通过网络提高自身的服务。 利用网络超越时空,为客户提供24小时不间断的、全球性的服务,提高服务效率。 保户也可以通过网络选择自己认为最合适的险种,在网上完成保险的全过程:填投保单、承保、交保费、出险报案、索赔等。 现代保险业的竞争：传统的价格竞争—非价格竞争，充分利用网络资源优势创新服务 保险企业组织架构发生改变 金字塔结构－－扁平结构 打破知识壁垒，建立统一全面的知识库 核保中心 客户服务中心 疑难案件处理中心 利用网络资源加强企业内部管理。 网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子化方式； 公司的员工通过网络迅速获得各种信息和指令,进而实现办公自动化,节省时间和降低营运成本。 通过网络对世界各地的学员进行保险培训 利用网络进行市场调查，回答顾客咨询。 网上保险的影响--对于保险中介 在线保险非中介化的挑战 Disintermediation 消除传统中介 在线保险再中介化的机遇 Reintermediation(中间商重构)新生网络中介 传统保险代理人上网 “泰康明星保险代理人” / 易保“e代理人俱乐部” / 保险代理人的不可替代性 保险知识的专业性：保险作为金融领域中单独设立的一门学科，其中有很多概念并不单单能够通过互联网进行解决。 保险产品的复杂性：随着保险市场的发展，保险产品的品种也在不断更新。许多险种的保险责任往往是多种责任的组合，往往涉及一些复杂的计算。 保险服务的延续性：保险产品的售后服务，特别是寿险产品的服务往往持续几十年，客户需要保险公司随时随地提供与保单有关的各种服务。 保险行业的特殊性：保险产品的销售是一份契约合同，一份几十年的保险合同，客户拿到手的仅仅是几张纸，通过保险代理人进行销售可以增加客户对保险的认可度和心里安全感，这一点难以通过互联网实现。 网上保险的影响--对于投保人 信息不对称向信息对称转化 收集信息成本大大降低 充分利用分类检索查询功能，过滤无关信息 逆向选择：被保险人利用自己的信息优势，隐藏真实信息，导致保险人所承保的标的大多是高风险的标的，从而给自己带来高赔付的风险。P361 充分信息下的自主选择(ebao招标） 个性化服务 电子邮件、电话、在线交流提供售后服务 自动续保提示、在线理赔 第二节 网上保险的发展 国外网上保险业务的发展 网上保险发展相对滞后：美国1999年在线购买保险占所有保险销售额的比例不到1％ 利用互联网进行内部管理 上网经营，开展业务 1、信息咨询、询价谈判、交易、争议解决、赔付 2、美国各公司运用网络开发新险种、防灾防损、承保、理赔 3、670万消费者通过互联网选购保险产品 4、86％的保险公司在网上发布产品信息（98年） 5、43%的企业把互联网业务作为公司战略规划的重要部分 在美国占据垄断地位、总投资8700万美元、全美市场占有率占90%的在线健康保险服务商(美国上市公司) / 易保在线保险广场（www.eB） 我国网上保险业务的发展 1997年，中国保险信息网开通，同时诞生第一张互联网保单/ 目前，大多保险公司有自己的网站，一般提供信息查询 2000年5月，人保推出网上保险业务，客户可以选取自己需要的险种投保 2000年3月，推出电子商务保险网站——网险 由保险公司与电子商务公司合作，网上投保 PA18-- 泰康在线 第三节 网上保险的模式、内容和过程 网上保险的经营模式 P363 网上保险信息服务模式 主要提供一些保险产品的介绍，主要是进行信息咨询服务，很少提供交易。如美国林肯再保险公司 网上保险超市模式 这是一种“金融门户”，即新型保险中介提供的保险产品“一站式（One-stop）”服务方式（In