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第6章 产品责任保险 §6.1产品责任保险 §6.2产品责任保险的责任范围 §6.3产品责任保险的扩展条款 §6.4产品责任保险费率 §6.1 产品责任及产品责任保险 一、产品责任 产品责任是指由于产品存在缺陷，在使用或消费过程中发生意外，造成产品用户、消费者或者其他第三者的人身伤害或财产损失，依法应由产品制造商或销售商分别或共同承担的经济损害赔偿责任。 使用不当不属于产品责任！ 产品缺陷大致可以分为以下四种： 设计上的缺陷。例如：建筑结构设置不合理、机械设备没有设置保护装置。 原材料的缺陷。例如：电器产品选用的原材料绝缘性能差会导致产品使用时漏电而伤人性命、化纤衣料未经阻燃处理会导致衣物烧伤穿用者。 制造装配上的缺陷。例如：产品制造粗糙边缘有锐角、毛刺、产品部件装配不当出现松动、脱落造成损害。 指示上的缺陷。即告知缺陷或未预先通知性缺陷。例如：产品生产者或销售者若有作不真实广告或未给产品用户或消费者以适当的告诫。 提示：判断是否为缺陷产品的机构 可委托鉴定机构对缺陷产品进行技术鉴定。 我国有权鉴定的机构是国家产品质量技术监督部门或其授权的部门认可的鉴定机构，它们出具的鉴定结论具有法律效力。如： 国家质检总局 各地的质量技术监督局 三、产品责任保险 是指在保险期限内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品存在缺陷，在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任，以及因此而产生的诉讼费用以及保险双方约定的其他费用时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种责任保险。 §6.2 产品责任保险的责任范围 保险责任 两项： 1、有缺陷商品；保险期限内、承保区域内发生意外事故（期内发生）；造成用户或公众的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任。 2、被保险人为保险事故所支付的法律费用以及其他经保险人事先同意支付的合理费用。 注意： 产品责任事故必须发生在被保险人制造或销售场所以外的地方，而且产品所有权已经转移给产品使用者或消费者。 对于餐厅、旅馆等单位自制、自用的食品、饮料等，一般均作为公众责任保险的附加内容扩展承保，但若被保险人要求作为产品责任保险的附加责任投保，保险人也可以在产品责任保险项下扩展承保。 除外责任。 1、根据合同或协议应当由被保险人承担的责任 （如热水器没缺陷，但商家为促销承诺使用不当的责任也承担） 2、对于雇员造成的伤害；（工伤或雇主责任保险） 3、被保险人自有或控制的财产在事故中的损失（财产保险） 4、产品仍然在制造或销售地点，所有权尚未发生转移。 （公众责任保险） 5、被保险人故意违法生产、出售的产品造成的损害。如假冒伪劣商品、变质食品造成的损失。 6、产品本身以及被保险人收回有缺陷产品而发生的费用和损失等。（产品保证保险或产品召回保险的范畴） 7、不按说明或非正常状态下使用造成的损害，保险人不负责赔偿。 8、未经检验或经检验仍属不合格产品或残次品造成的损害 9、罚款、罚金、惩罚性赔款 10、其他，如：战争、罢工、核风险、产品污染责任、保险产品对飞机轮船的损害等。 产品责任保险=产品质量保险？ 产品质量保险=产品质量保证保险 产品本身的质量问题给被保险人带来的经济损失（如修理、重新购置等）。冷气机不冷; 或电灯泡不亮; 或计算机不能开机; 或车子不能发动; 或减肥食品无效…等。退货——被保险人损失——质量保证保险 责任范围： （1）用户更换或修理有质量缺陷的产品带来的损失和费用（应由被保险人承担）； （2）赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用（应由被保险人承担），如运输公司因汽车销售商提供的汽车质量不合格所引起的停业损失和继续营业而临时租用他人汽车所支付的租金等； （3）被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产品所承受的损失和费用 在欧美国家的产品保险市场上，被保险人一般同时购买产品责任保险和质量保险，以此达到控制产品风险和避免纠纷的目的 §6.3 产品责任保险的常见扩展条款137 （一）以索赔为基础条款 （二）发现期条款 （三）增加被保险人条款 （一）以索赔提出为基础条款 本保险仅在下列条件下对于本保险单明细表中列明的追溯期开始后发生的事故引起的人身伤害和财产损失承担赔偿责任： 1、由于人身伤害和财产损失引起的任何索赔，必须在本保险单有效期限内以书面形式向任一被保险人提出第一次索赔；（否则即被视为全部索赔已经提出） 2、任何被保险人在本保险单生效之日对事故的发生都不知道或不能合理预见。（排除出险后投保） 出口产品的产品责任保险单必须加贴以索赔为基础条款，以防止“长尾巴”责任。 在我国实务中，追溯期一