公共基础1-4章.docVIP

第一章中国银行体系概况 中央银行 中国人民银行PBC，1948年成立，1984年1月1日开始专门行使中央银行职能 职能：制定和执行货币政策；防范和化解金融风险；维护金融稳定 职责：存款准备金；确定中央银行基准利率；再贴现；向商业银行提供贷款；买卖债券外汇等。 监管机构 中国银行业监督管理委员会，简称“银监会”CBRC 成立于2004年4月，《银行业监督管理法》于2004年2月1日起开始实施。 职责：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。A、管理理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度 B、监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，，保护银行业的公平竞争，提高银行业的竞争能力 C、监管方法：遵循“准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的监管思路，事实以风险为本的监管 D、监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 自律组织 中国银行业协会CBA ，成立于2000年，是在民政部登记的全国性非盈利社会团体，主管单位为银监会 宗旨：促进会员单位实现共同利益 会员单位：截至2012年11月共有168家会员单位和2家观察员单位（中国银联股份和农信银资金清算中心） 组织机构：最高权力机构为会员大会；会员大会的执行机构为理事会，在大会闭会期间负责领导协会开展日常工作；理事会闭会期间由常务理事会代理，协会设监事会。截至2012年12月，中国银行业协会设立16个专业委员会，其日常办事机构为秘书处。 银行业金融机构 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 国家开发银行及政策性银行 国家开发银行 1994.3 主要任务：国家重点建设项目融资 中国进出口银行 1994.4 主要任务：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行 1994.4 主要任务：农业政策性贷款 大型商业银行 附表1 中小商业银行 附表2 农村金融机构 附表3 中国邮政储蓄银行 市场定位是重点 2006年12月31日正式成立， 2007年3月20日正式挂牌 2012年1月21日改为股份制1986年开始恢复当时的主要目的是回笼资金 外资银行（前三者为外资银行营业性机构） 分为：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处 非银行金融机构 附表4 附表1： 国有四大行 大型商业银行 成立日期 股份制改革日期 上市地点及日期 其余 中国工商银行ICBC 1984.1.1 2005.10.28 2006.10.27 上海香港同步 承办中央银行原来的工商信贷和储蓄业务 中国农业银行 ABC 1979年初 2009.1.5 2010年7月 上海和香港同步上市 1996年农村信用社与中国农业银行脱离隶属关系 中国银行BOC 1912年 2004.8.26 2006年7月5日 上海 1979年成为国家指定的外汇贸易专业银行 中国建设银行CCB 1954.10.1 2004.9.17 2005.10.27 香港 1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行 交通银行BOCOM 1987.4.1 2005.6.13 香港 2007.5,15 上海 是新中国第一家全国性的股份制商业银行 附表2： 分类 结构 考点 股份制商业银行 包括12家：中信、招商、平安、广发、兴业、中国光大、华夏、上海浦东发展、中国民生、恒丰、浙商、渤海 其中广发、恒丰、浙商、渤海四家没上市，其余的均上市。 城市商业银行 1979年第一家城市信用社在河南省驻马店市成立 1994年通过合并城市农村信用社成立城市合作银行，于1998年正式更名城市商业银行 附表3： 分类 考点 农村信用社、农村商业行、 农村合作银行 1984年国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性。 2000年7月，农村信用社改革试点最先在江苏 2001年11月29，全国性第一家农村股份制商业银行在张家港市正式成立 2003年4月8日 我国第一家农村合作银行在宁波鄞州市成立 截至2011年，全国共有农村商业银行212家，农村合作银行190家，组建以县市为单位的统一信用社法人机构2265家。 村镇银行和农村资金互助社 资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠、从其他银行业金融机构融入资金 用途：主要用于发放社员贷款，其余的可存放在其他银行业金融机构，也可以购买国债和金融债券。可以办理结算业务、并按规定开办各类代理业。不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。 附表4： 非银行业金融机构 考点： 金融资产