《商业银行互联网金融：“思维定势”出走际遇.》.pdfVIP

INTERNETFINANCEOFBANKS：OPPORTUNITY FROM M IND—SET 商业银行互联网金融 “思维定势’’出走际遇 ■ 一 ) 附小／,1t 未来，无论是怎样的网点，客户都可以自助或在客户经理的指导下，通过移动终端或网络平 台，获取网购、理财、融资 信贷等多维服务，享受一站式 “金融+购物”的便利。 8,H7日，上海公布了 《关于促进本市互联网金融产业健康发展的 了十余年的网上银行系统及其相关的网络系统，借助移动互联网和 若干意见》(以下简称 《意见》)，这是全国首个地方版互联网金融的 大数据等新兴技术，优化、再造自身的互联网渠道、金融产品和服 规范指导意见，明确允许主要从事互联网金融业务的企业在名称中使 务，以期构建金融领域中的全新互联网平台。 用 “互联网金融”或 “网络金融”字样，为不少互联网企业 “扶正”了 1．互联网企业主流平台 一 直以来的身份。互联{金融风生水起，其背后的重要支撑——互联 (1)阿里电商平台。依托电商平台，阿里集团已经建立了包括支 网平台起到了至关重要的作用。例如，依托阿里的支付平台——支付 付服务 (支付宝)、信贷服务 (阿里小贷)、理财投资服务 (余额宝、 宝，“余额宝”与天弘基金短短数月超越稳居中国基金业老大十年之 淘宝理财)以及商务服务 (淘宝天猫)、物流服务 (菜鸟网络)和信 久的华夏基金；依托腾讯的社交平台——微信，“微信红包”一夜之间 息服务 (阿里云计算)的大型混业集团，而借助各类网络平台，阿里 聚拢千万支付用户。而且，我们 已经看到，大型互联网企业的金融平 集团能够汇集某一客户的多剖面数据，并通过对这些数据的整合、 台已经呈现出综合化、混业化的跨界经营趋势。面对互联网企业的挑 挖掘，更加全面地了解客户，进而为客户提供贴心的金融服务和产 战，传统金融机构不再隔岸观火，各家银行纷纷出击，从推出余额理 品。例如，依靠阿里巴巴和淘宝、天猫平台上的交易数据和客户评 财类 “宝宝”产品到上线直销银行，从推广移动支付工具到整合社交 价数据，阿里集团的数据分析团队为每个卖家建立了信用评估模 金融，从组建电商平台到开放API，无不显示出传统金融机构对于互 型，从而实现了 “网上提交申请、准实时放贷”的网络借贷新模式； 联网平台的重视。目前互联网金融平台都有哪些类型，都具有怎样的 依靠支付宝八亿的注册账户以及账户上留存的余额，阿里推出了打 特征?将来的发展趋势如何?商业银行将如何在此趋势下构建自己的 通支付与理财的余额理财产品 “余额宝”；依靠旗下的影视和游戏 互联网 “平台”? 企业，阿里推出了 “类众筹”产品 娱“乐宝”。近两年阿里频频出手 参股或收购地图、物流、网络视频、金融IT企业，使其互联网平台具 ”起范J 的平台与代表 备了更多的想象空间。可见，阿里的互联网平台由电子商务发源．以 互联网平台或者信息 入“口”已成为互联网金融的核心竞争力。 电子商务为核心，后续的金融服务和产品与其核心电商业务互为补 一 方面，依托各自的平台，这些互联网巨头建立了 “ j、【、业务+信息+金 充，相得益彰。与阿里电商平台类似的，还有敦煌网、金银岛等B2B 精虫”的服务体系，依附于这个平台之上的各类企业、业务构成了各具 电商和京东、苏宁、唯品会等B2C电商陆续构建的 “电商+信息+金 特色的 “平台生态系统”。另一_方面 ，传统金融机构也在依托已经发展 融”的生态-T-~系统。 一 坝代商业银 行 INDUSTRY l业界 (2)腾讯社交平台。腾讯的互联网平台显现出典型的社交、娱乐属性。由QQ 争议声中逐渐成长为支撑百度账户体系的中坚力量。 起家、依靠游戏实现快速增长、借微信卡位移动互联网的腾讯，其互联 网平台的构 搜