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厦门购房终极攻略之五：商业按揭贷款详解 厦融房贷（微信公众号xialoanfangdai） 二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能 在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首 付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的 贷款。 贷款分类 按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款 1 1 短期贷款，系指贷款期限在 年以内（含 年）的贷款。 1 5 5 中期贷款，系指贷款期限在 年以上至 年以下（含 年）的 贷款 5 5 长期贷款，系指贷款期限 年（不含 年）以上的贷款。 二手房商业按揭流程 过户当天→签按揭合同买卖双方提交资料→对房屋进行评估→ 银行进行初审→出证→产权证抵押→批贷→银行放款至卖方账 户。 适合对象 具备完全民事行为能力的自然人； 具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好； 自筹购房款（首付款）。 所需材料 （一）借款人及配偶身份证件。 （二）借款人户籍证明（户口本首页及个人页）及婚姻状况证 明。 ( （三）借款人还款能力证明。近三个月银行流水，收入证明， 以流水最多的为准，最好是夫妻双方一起提供) （四）借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同。 （五）购房首付款证明（收据及转账凭证）。 （六）所购住房房屋所有权证书。 尚未交易过户的房屋所有权证书。 （七）房管局收件收据（取件单） （八）售房人及房屋共有权人身份证、户口本、结婚证 （九）评估报告 贷款额度 首套评估价的70%，二套评估价的50% 还款方式 1 、等额本息还款法 即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其 特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力 减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重 逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还 款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。 2 、等额本金还款法 即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款 额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样， 利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还 款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力 大。 贷款期限 1 、贷款期限《=30 年。 2 + =40 、房龄 贷款期限《 3 + =70 + =65 、贷款期限 年龄（男）《 ，贷款期限 年龄（女）《 贷款利率 1 、住宅：首套基准利率 ，二套上浮 10% 2 / 15% 、店铺 写字楼：上浮 费用 1）贷款相关费用包括：评估费 、公证费 、抵押登记费 、保险费等， 该费用因各收费单位的标准不同而略有不同； 2） 交易费用包括 ： 税 、契税 、营业税 、印花税等，这些费用 房管部门都有相应的收费标准。 注意事项 •注意事项一：评估价与最高贷款额 在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，评估值 一般会低于其市值 。银行在放贷时取合同价和评估价两者之间 的低值为基础 ，再乘以贷款成数 ，即为房产的最高贷款额度。 •注意事项二：竣工年代与贷款年限 房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略的，其实银行在 审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款 + 年限的主 要条件，多数 银行 目前的政策 是 房龄 贷款年限 40 2000 ≤ 年 。例如 ，某房屋竣工年代为 年，那么目前的房 15