项目一了解客户.pptVIP

项目一：了解客户 一、理财价值观 二、风险特征 三、财务状况分析 四、理财需求分析 案例导入 刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学,大学毕业后都从事财务工作。工作5年后,两人都存储了30万元人民币,并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房,张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天,刘先生的房子,市值60万元。张先生的汽车,市值只有5万元。两人目前的资产,明显有了很大差异,但他们的收入都一样,而且有同样的学历、同样的社会经验,为何两人财富不一样? 一、理财价值观 请依据下图判断理财价值观 依赖性与冲动性对理财方式的影响 二、风险特征分析 影响风险承受能力的因素 风险承受能力与年龄呈反向关系，与资金可用时间呈正向关系，与理财目标的弹性（是否一定要百分百达成理财目标）呈正向关系，另外就业状况、家庭负担、置产情况、投资经验、投资知识等对风险承受能力都有影响。 任务3：风险特征综合分析 三、财务状况分析 任务1.家庭资产负债表的编制 任务2.家庭收入支出表的编制 任务3.家庭现金流量表的编制 任务4.家庭财务状况的诊断 家庭财务分析的基础知识 三组概念辨析 （一）存量与流量 （二）责权发生制与收付实现制 （三）成本价值与市场价值 任务1.家庭资产负债表的编制 案例1：江先生30岁，月税后收入15000元，年终奖金约5万元（税后）；江太太30岁，在私营企业