商业银行经营与管理离线作业.doc

浙江大学远程教育学院 《商业银行经营与管理》课程作业 姓名： 学 号： 年级： 学习中心： ————————————————————————————— 一、判断题 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。 （×） 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 （√） 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 （×） 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。（×） 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。（×） 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（√） 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。（√） 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。（√） 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。（√） 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。（√） 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。（×） 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。（×） 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。（√） 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。（√） 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。（√） 二、填空题 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖方 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买方 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 融资中介向服务中介 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 。 7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 空 头交易。 8．银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。 9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 一体化 。 三、名词解释 1.商业银行 答：是以追求高利润最大化为目的，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2.商业银行流动性 答：流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需求。所谓流动性，是指资产的变现能力。 3.私人银行业务 答：是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还宝货替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也宝货与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产集成、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保护财富、创造财富的目的。 4.银行资本经济资本、预期损失和非预期损失）西方商业银行放款的一种形式。是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。通知放款盛行于证券市场，借款人大多是交易所经纪人或证券购买人。通知放款的利率较低，但须以证券或其他财产作为担保，如借款人无力偿还，银行有权处理担保品。通知放款的性质属于短期拆借，对于银行来说，具有较大的流动性，但不利于借款人有计划地使用资金。所以，工商企业一般很少借用这种放款。循环放款是银行给予企业的正式的、具有法律效力的使用资金的额度。这种安排规定，企业在某一个时期内，可以任意从银行借入规定限额内的资金，银行必须满足需要、不得拒绝。企业借款次数和每次借入数额不受限制，一般都是分几次甚至十几次使用。企业获得营运收入后，可随时向银行归还贷款。在这种放款形式下，由于