小额贷款公司及平安银行贷后管理培训讲义.ppt

授信到期前回收预控 回收预控的时间和范围 管户人和支行/业务团队上报回收预控时，应预控两个月内到期的贷款。 在授信业务到期前的30个自然日，管户人必须进行一次授信后检查，向受信人递送《贷款到期通知书》并要求受信人签收。 回收预控检查 检查内容除授信后管理报告要求内容外，还应着重了解受信人的还款意愿和还款资金的落实情况，并对受信人按期还款情况做出预计。 受信人在异地的，须进行实地检查，发放《贷款到期通知书》并取得回执。 授信到期前回收预控 回收预控检查情况上报 预计可正常回收的授信业务，由信贷管理的综合员于每月末前上报《两个月内到期贷款回收预控检查情况汇总表》，填报未来两个月到期贷款预控情况。 检查中发现到期不能足额及时回收的授信业务，管户人必须于检查完成的次日上报《授信到期前回收预控异常情况报告》，以纸质报告和电子邮件的形式上报分行信贷管理部。 贷款需要展期、借新换旧的，一律视为不能正常还款，需要填报《授信到期前回收预控异常情况报告》，在《两个月内到期贷款回收预控检查情况汇总表》中填写为“无法收回”。 授信到期前回收预控 检查后跟踪处理 授信到期前3个工作日，管户人应当检查受信人的账户有无足够还款资金，对无足够资金的应要求受信人落实还款资金来源。 授信到期日，管户人应根据借款人开具的还款支票扣收授信本金及利息。 授信结清后，及时在中国人民银行信贷登记系统中登记授信结清和担保解除，并及时收回抵质押物收据和退回抵押物权利凭证或质押物。 授信到期前回收预控 贷款出现逾期的，应于逾期次日向受信人、担保人发放《贷款逾期催收函，并必须取得回执。受信人或者担保人在异地的，仍应取得回执原件，不得以传真件、邮件代替。 授信逾期未还又没有批准继续授信的，原则上管户机构应在逾期当日依合同的规定扣收受信人在我行所有账户的资金直至欠款结清。特殊情况不宜扣收的，应报分行信贷管理部按规定权限审批。 对逾期授信，一周内无法偿还的，应向分行信贷管理部上报《授信风险预警信号报告》。 实行分期还款的授信和法人按揭类授信，在连续欠款达到2期的，必须发放《贷款逾期催收函》。 信贷业务复查 复查范围 距授信出账时间或者上次复查时间相隔一年以上，且授信剩余期限在6个月及以上的业务，均纳入授信复查范围。但已剥离清收的授信、全额保证金质押（存单质押）的授信、委托贷款不需要复查。 业务到期前续做的，管户人和管户机构上报续授信申请与授信复查日时间前后3个月以内的，复查与授信审批合并进行，不再单独复查。 信贷业务复查 复查的发起 每一笔授信获得审批后，管户人对其中关于复查的条款做好工作记录，并通知分行贷后管理人员。 在距复查日3个星期前按授信基础资料清单收集受信人、担保人资料并在信贷管理系统提交复查申请。 信贷业务复查 复查结果跟进管理 复查审批人提出新的风险提示的，管户人应主动通报管户机构负责人、授信后监督人员，针对新的风险提示与授信后监督人员组织制定风险化解方案和跟踪落实。 复查审批人要求改变授信条件的，管户人应主动通报管户机构负责人、授信后监督人员，争取按新的授信条件达成补充协议，如无法达成补充协议的，按问题授信处理流程进行后续管理。 复查审批人要求提前终止授信的，管户人应及时、主动通报管户机构负责人、授信后监督人员，积极与客户沟通，争取协商提前还款。协商不成的，收集提前收回贷款的合同证据，上报总行信贷管理部依法采取法律手段提前收回。无法获得相关提前收回贷款证据的，按问题授信进行后续管理。 授信业务风险预警、报告 预警信息收集 预警信息主要来源： 监管部门和各银行机构发布的违约及预警授信受信人名单； 其他银行授信风险评级下调的受信人； 管户人在日常授信后管理中发现异常情况的受信人； 总行、分行在授信业务检查中发现异常情况的受信人； 具有《授信风险主要预警信号及对策一览表》所列情况的受信人； 通过其他方式发现的存在潜在风险的受信人。 授信业务风险预警、报告 预警信息报告 管户人对自行收集的或者在贷后检查中发现预警信息，在当日或者次日向分行信贷管理部上报《授信风险预警信号报告》。 管户人在贷款逾期(包括特殊分次还款条件未能履行)、垫款、发生欠息的当日或不迟于次日向分行信贷管理部提交《新增逾期、垫款、欠息贷款报告》。 相关机构对我行客户采取措施的，管户人须向分行信贷管理部上报《外部机构对我行客户采取措施的报告》。 管户人和管户机构在接到分行信贷管理部《预警风险提示》的，应及时进行实地检查，并向分行信贷管理部提交《授信风险预警信号核查报告》。 授信业务风险预警、报告 预警客户的监控 管户人和管户机构对分行信贷管理部列为观察授信（名单由分行信贷管理部下发）的客户额度内后续用款须经分行贷后管理人员同意。 管户人和管